郵儲銀行的快速崛起可歸因于其一直堅守“普惠金融”理念，探索出了一條獨具特色的大型零售銀行踐行普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路。

與此同時，郵儲銀行還持續(xù)深化改革，推動業(yè)務轉型升級，穩(wěn)步推進多元化戰(zhàn)略，成立了中郵消費金融公司，并積極籌備金融租賃公司，綜合化經營取得良好成效。

此外，郵儲銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的普惠金融形象和勇于承擔社會責任的大行形象深入人心，榮獲了“最佳零售銀行”、“最具成長潛力銀行”、“最佳普惠金融服務銀行”、“最佳風險管理銀行”等榮譽。

在2015年全球銀行1000強排名中，郵儲銀行位居第23位。評級機構對郵儲銀行的主體信用評級和債券信用評級均為“AAA”。

普惠金融堅持商業(yè)可持續(xù)性

中國郵政儲蓄銀行于2007年3月成立，是在改革原有郵政儲蓄管理體制基礎上設立的一家大型國有商業(yè)銀行。

郵儲銀行的前身郵政儲蓄，歷史可以上溯到1919年開辦的郵政儲金業(yè)務和專設的郵政儲金局，至今已有近百年歷史。

中國郵政儲蓄銀行行長呂家進表示，郵儲銀行自成立以來，始終堅持普惠金融理念，依托遍布城鄉(xiāng)的網絡優(yōu)勢，堅持服務“三農”、服務中小企業(yè)、服務社區(qū)的市場定位，與其他商業(yè)銀行形成良好互補，有力支持了國民經濟建設和社會發(fā)展，也實現了自身健康快速發(fā)展。

成立8年多來，郵儲銀行從一家經營單一負債業(yè)務的儲蓄機構，轉型成為一家全功能商業(yè)銀行，打造了涵蓋零售業(yè)務、公司業(yè)務、國際金融、金融市場、資產管理等在內的現代銀行業(yè)務格局。

截至2015年9月末，郵儲銀行擁有營業(yè)網點超過4萬個，服務客戶近5億人，是全國網絡規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務客戶最多的商業(yè)銀行。

與此同時，郵儲銀行資產規(guī)模近6.8萬億元，位居中國商業(yè)銀行第6位；信貸資產不良率約為銀行同業(yè)平均水平的一半；撥備覆蓋率達274%，利潤增長率、資本回報率等關鍵指標均達到銀行同業(yè)優(yōu)秀水平。

“郵儲銀行通過多種業(yè)務之間的相互配合、協(xié)同推進，形成良性循環(huán)，助推普惠金融發(fā)展，為客戶提供全方位、多層次金融服務。”呂家進表示。

據了解，郵儲銀行的4萬多個網點，覆蓋全國98%的縣域，在服務“三農”、小微企業(yè)和社區(qū)方面具有天然優(yōu)勢和巨大潛力，并取得顯著成效。

探索“三農”金融服務新道路

截至2015年9月末，郵儲銀行涉農貸款余額超過7300億元，較去年同期增速超過36%，實現涉農貸款增速高于全部貸款平均水平。其中，農戶貸款占比達80%，遠高于銀行業(yè)平均水平。在人民銀行2014年涉農信貸政策導向效果評估中，郵儲銀行優(yōu)良率位列15家全國性銀行業(yè)金融機構第一名。在銀監(jiān)會涉農貸款各項指標考核中，郵儲銀行均以優(yōu)異成績完成。

在許多地區(qū)，郵儲銀行是客戶獲得正規(guī)金融服務的主要渠道。在一些邊遠貧困山區(qū)，郵儲銀行甚至是面向當地農民、牧民唯一的金融服務機構，有效發(fā)揮著延伸城鄉(xiāng)金融服務“最后一公里”的作用。郵儲銀行在所有縣和發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)均建有專門機構或專業(yè)團隊，全行從事“三農”、“小微”和社區(qū)信貸服務員工近5萬人。

郵儲銀行積極順應農業(yè)發(fā)展趨勢，一方面努力服務最基層農戶，累計發(fā)放小額貸款近1.1萬億元，筆均金額僅6萬余元，有效解決了890多萬農戶的經營資金短缺困難，真正踐行了普惠金融理念。另一方面，郵儲銀行主動研究現代農業(yè)，加大對專業(yè)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體的金融服務，今年1-9月已累計投放近157億元。此外，郵儲銀行還對農村弱勢群體、創(chuàng)業(yè)青年、貧困地區(qū)農民等特殊群體開發(fā)了針對性的金融產品和服務。

針對農村普遍缺乏有效抵質押物，郵儲銀行積極創(chuàng)新?lián)７绞?，通過將大型農機具、大額農業(yè)訂單、涉農直補資金、林權、土地承包經營權、農民財產住房權、設施大棚、水域灘涂使用權等納入抵質押物范圍，推出了針對不同農業(yè)主體的新產品。截至9月末，郵儲銀行共有21家分行開辦了林權抵押貸款，累計放款超過13億元；土地承包經營權貸款已在廣西、黑龍江、湖南、吉林等15家分行開展試點，累計放款18億元；農房抵押貸款業(yè)務也已實現突破。

服務小微“貸動中國夢”

今年以來，國家高度重視“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，郵儲銀行積極把握創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體向小微企業(yè)快速切換的市場變化，持續(xù)加大金融對小微群體的支持力度。

截至2015年9月末，郵儲銀行小微企業(yè)貸款客戶結余145萬戶，占全國同業(yè)小微企業(yè)貸款總戶數的12%左右；小微企業(yè)貸款余額6415億元，在全行貸款余額中占比約30%；當年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款約5900億元，比去年同期多增超過1500億元，同比增長35%；小微企業(yè)貸款戶均余額44萬元，遠低于同業(yè)平均水平。全行小微企業(yè)貸款筆均小、客戶多、增速快、占比高，實現了穩(wěn)健快速發(fā)展。

如何在解決小微企業(yè)“貸不到”問題的同時，降低商業(yè)銀行風險系數，實現小微企業(yè)貸款業(yè)務的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。郵儲銀行結合自身優(yōu)勢特點和業(yè)務實踐，給出了政銀合作的解決模式。今年9月，郵儲銀行在安徽合肥召開了“政銀合作服務‘雙創(chuàng)型’小微企業(yè)推動會”。據了解，郵儲銀行已在全行開展“走政府”活動，主動對接各級各類政府部門，全行政銀意向合作項目超過5000個，政銀意向合作金額突破1000億元。郵儲銀行董事長李國華特別指出，郵儲銀行“既要不斷完善自身的風險控制措施，練好內功；又要借助‘政銀擔’平臺，唱響融資增信的大戲”。

在郵儲銀行內部，特色支行被稱為服務小微企業(yè)、服務地域實體經濟的“特種兵”和“先鋒隊”。所謂特色支行，就是圍繞行業(yè)特色、地區(qū)差異、個性需求，為特定小微企業(yè)客戶群體提供“私人定制”的專業(yè)服務。

為讓特色支行真正服務地域特色產業(yè)，郵儲銀行按照“先行先試，特事特辦”的原則，給予特色支行專項政策支持。通過建立特色行業(yè)目標客戶數據庫，實行名單制管理，深入了解客戶融資需求，專項研發(fā)專屬產品，切實推動由單一信貸業(yè)務模式向多條線聯(lián)動綜合金融服務業(yè)務模式的轉變。

今年以來，郵儲銀行借勢國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”政策紅利，秉承“全程參與、全力支持”的發(fā)展思路，全面布局科技金融。以契合科技型中小企業(yè)成長全程金融需求為主線，以整合全社會支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的資源為支撐，不斷豐富科技金融產品體系，逐步形成服務科技型中小企業(yè)全生命周期的產品序列，滿足了不同成長階段科技企業(yè)的差異化金融需求。

與此同時，郵儲銀行還結合服務科技型中小企業(yè)的經驗，以資本市場為依托，為新三板企業(yè)提供債權融資、股權融資、咨詢顧問等系列金融服務。針對“掛牌前”中小企業(yè)，提供掛牌輔導、理財資金參投定增等投貸聯(lián)動服務；針對“掛牌后”中小企業(yè)，提供股權質押、PE投聯(lián)貸及財務顧問等融資融智服務，全方位支持廣大中小企業(yè)在多層次資本市場中發(fā)展壯大。

為使全社會更好的了解廣大中小企業(yè)發(fā)展運行總體情況，并使中小企業(yè)也能夠更好的了解宏觀經濟趨勢，緩解小微企業(yè)“缺信息”“缺信用”問題，郵儲銀行研究編發(fā)了小微企業(yè)運行指數。

經過一年多的測試完善，郵儲銀行已于2015年5月聯(lián)合《經濟日報》發(fā)布了小微企業(yè)運行指數，從融資指數、成本指數、市場指數、采購指數、績效指數、擴張指數、信心指數和風險指數等多個維度，對小微企業(yè)的運行和發(fā)展趨勢進行展示。作為國內唯一按月度發(fā)布的小微企業(yè)指數，這一指數的發(fā)布有效填補了國內現行小微企業(yè)類指數發(fā)布的月度周期空白，有利于促進小微企業(yè)、銀行、市場和政府之間的互動，為推動實體經濟發(fā)展提供了有力支撐。