每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜許紹航    

當(dāng)下，國內(nèi)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，出海成為行業(yè)挖掘新增量的重要方向。2025年以來，人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等頭部中資險(xiǎn)企加速布局海外市場(chǎng)，依托與國內(nèi)車企的深度合作關(guān)系，落地多項(xiàng)新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出海成果逐步顯現(xiàn)，為國產(chǎn)新能源車揚(yáng)帆海外筑牢保險(xiǎn)保障。

在中資機(jī)構(gòu)深耕海外的同時(shí)，以安盛天平為代表的外資險(xiǎn)企也憑借全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)入局該賽道。中外險(xiǎn)企出海路徑截然不同，行業(yè)也生出諸多疑問：外資坐擁成熟的全球風(fēng)控、合規(guī)體系，為何海外落地成效有限？外資被外界視作行業(yè)“配角”，其真實(shí)服務(wù)能力如何？中外險(xiǎn)企在賽道中是相互競(jìng)爭(zhēng)還是攜手共贏？跨境數(shù)據(jù)、監(jiān)管壁壘又該如何破解？6月17日，在2026陸家嘴論壇期間，安盛天平CEO左偉豪接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獨(dú)家專訪，針對(duì)行業(yè)熱點(diǎn)問題一一解答。

左偉豪指出，外資落地受阻的核心是場(chǎng)景差異與數(shù)據(jù)不對(duì)稱，并非能力缺失。他強(qiáng)調(diào)，新能源車險(xiǎn)出海賽道上，中資與外資絕非“零和博弈”，而是共生共榮。安盛天平定位中外合作的“信任橋梁”，依托全球經(jīng)驗(yàn)結(jié)合本土洞察，以技術(shù)輸出、產(chǎn)品創(chuàng)新填補(bǔ)市場(chǎng)空白，助力中國新能源車從產(chǎn)品輸出走向規(guī)則輸出，并呼吁行業(yè)共建統(tǒng)一車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，打通出海堵點(diǎn)。

圖：安盛天平CEO左偉豪  來源：受訪者供圖

新能源車險(xiǎn)出海核心掣肘：場(chǎng)景差異與數(shù)據(jù)不對(duì)稱

NBD：海外市場(chǎng)對(duì)國產(chǎn)新能源車承保意愿不強(qiáng)，背后核心原因是什么，如何看待這一局面？

左偉豪：真正的痛點(diǎn)不在于“誰有能力”，而在于“誰愿意給額度”以及“價(jià)格是否合理”。

通過中國新能源車出海體量，以及三電技術(shù)、維修成本對(duì)海外險(xiǎn)企來說是“黑箱”，導(dǎo)致海外主流險(xiǎn)企雖然有能力承保，但因數(shù)據(jù)缺失而不敢放開承保限額，或者定價(jià)極高。

因此，安盛天平的核心價(jià)值不是去補(bǔ)足所謂的“外資短板”，而是充當(dāng)“信任橋梁”：我們不提供海外服務(wù)能力（這是當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企本來就有的），而是利用我們對(duì)中國車企的深度理解，向安盛全球及海外兄弟機(jī)構(gòu)輸送數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)模型和定價(jià)邏輯。通過我們的背書，幫助海外險(xiǎn)企消除信息不對(duì)稱，從而促使他們敢于投入更大的承保能力，并提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的保費(fèi)。

NBD：海外新能源車面臨三電定價(jià)難、各地監(jiān)管不一等問題，外資坐擁全球風(fēng)控與合規(guī)優(yōu)勢(shì)，為何落地成果有限？是技術(shù)落地不暢，還是對(duì)國內(nèi)車型、海外場(chǎng)景判斷不足？

左偉豪：這個(gè)問題更多落腳在發(fā)展階段的“代差”。中國在新能源汽車發(fā)展方面領(lǐng)跑全球，已經(jīng)經(jīng)歷過這些曾經(jīng)困擾的問題，并已逐步解決，還初步形成了成熟的產(chǎn)業(yè)生態(tài)和配套體系；而海外的新能源汽車發(fā)展節(jié)奏較慢，仍在經(jīng)歷國內(nèi)市場(chǎng)曾經(jīng)面臨過的挑戰(zhàn)——比如早期的三電系統(tǒng)（電池、電機(jī)、電控）定價(jià)難、各地監(jiān)管政策不統(tǒng)一、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)滯后等。因此，中國經(jīng)驗(yàn)的輸出，能夠有效幫助海外市場(chǎng)縮短試錯(cuò)周期，更快與國內(nèi)市場(chǎng)接軌。

制約外資機(jī)構(gòu)成果落地的核心不在于能力缺失，而在于場(chǎng)景差異與數(shù)據(jù)不對(duì)稱。海外新能源車市場(chǎng)普遍缺乏本地化的事故率統(tǒng)計(jì)、電池衰減模型、充電樁風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵基礎(chǔ)信息，車輛和用戶駕駛行為的數(shù)據(jù)透明度不足，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和精確定價(jià)難以落地。

NBD：中資險(xiǎn)企深度綁定車企布局新能源車出海，外資多采用海外合作模式。這是主動(dòng)戰(zhàn)略選擇，還是受合作壁壘、渠道弱勢(shì)所限？

左偉豪：這一模式是基于資源稟賦的主動(dòng)戰(zhàn)略選擇。中國新能源車出海已進(jìn)入體系化階段，其復(fù)雜性遠(yuǎn)超單一保險(xiǎn)公司所能覆蓋的邊界——海外市場(chǎng)準(zhǔn)入資質(zhì)、本地合規(guī)要求、屬地化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等要素缺一不可，單一險(xiǎn)企難以獨(dú)立完成全鏈條覆蓋。

中資險(xiǎn)企的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)國內(nèi)車企需求的深度理解，因此選擇與主機(jī)廠深度綁定，但往往沒有在海外直接服務(wù)客戶的能力；而外資險(xiǎn)企，可以直接用成熟的海外渠道和標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)方案服務(wù)所有出海車企，妥善解決跨境合規(guī)、屬地化服務(wù)和理賠效率的問題。

中資與外資從來不是“零和博弈”而是“共生共榮”

NBD：中資手握車企資源、落地更快，外資主打合規(guī)與高端服務(wù)。在競(jìng)爭(zhēng)中，你們的核心短板是什么？又將憑哪些差異化優(yōu)勢(shì)扭轉(zhuǎn)現(xiàn)有格局？

左偉豪：首先需要糾正一個(gè)認(rèn)知：在新能源車出海這條賽道上，中資與外資從來不是“零和博弈”，而是“共生共榮”。

常常被大家所提及的“短板”，其實(shí)是基于錯(cuò)位優(yōu)勢(shì)的分工差異，而非能力的缺失。

中資險(xiǎn)企勝在“近水樓臺(tái)”——擁有本土數(shù)據(jù)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和車企渠道的深度觸達(dá)；而外資勝在“全球底蘊(yùn)”——擁有成熟的屬地合規(guī)經(jīng)驗(yàn)和遍布全球的承保網(wǎng)絡(luò)。

所謂的“短板”，僅僅在于單方面無法形成閉環(huán)：中資缺海外的“腿”，外資缺中國的“數(shù)據(jù)”。 因此，安盛天平不存在要去“扭轉(zhuǎn)”什么對(duì)抗性的格局，而是要充當(dāng)“縫合者”，通過差異化優(yōu)勢(shì)把兩邊拼起來：我們依托安盛集團(tuán)的全球布局，發(fā)揮“全球能力+本地洞察”的樞紐作用，為中資車企提供“合規(guī)準(zhǔn)入+風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)+跨境快賠”的全鏈路護(hù)航。

NBD：外界認(rèn)為外資險(xiǎn)企多充當(dāng)配角，獨(dú)立承保和全流程服務(wù)能力不足，對(duì)此如何回應(yīng)？后續(xù)計(jì)劃如何打造自主的產(chǎn)品、風(fēng)控與理賠體系？

左偉豪：“配角”的定位其實(shí)是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的誤讀。首先需要厘清一下問題的本質(zhì)——不在于外資險(xiǎn)企是否缺乏承保和服務(wù)能力，而應(yīng)該放置在當(dāng)前中國新能源車企出海的場(chǎng)景下解讀。

目前中國新能源車出口仍處于起步期，單一品牌在海外單一市場(chǎng)的體量有限。海外主流險(xiǎn)企予以匹配的資源和精力有限，而且對(duì)中國品牌的三電技術(shù)、維修成本及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等積累不足，導(dǎo)致不敢完全放開承保限額或定價(jià)偏保守。此時(shí)，中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的角色并非替代海外險(xiǎn)企去提供服務(wù)，而是充當(dāng)“信任橋梁”——通過提供本土化的車型數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，幫助海外險(xiǎn)企建立信心，從而撬動(dòng)其成熟的屬地服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與承保能力。

在這一生態(tài)中，安盛天平并不需要從零搭建海外服務(wù)能力，而是依托安盛集團(tuán)的全球布局，利用國內(nèi)經(jīng)驗(yàn)賦能海外險(xiǎn)企，助力中國新能源車企出海展業(yè)。

NBD：跨境數(shù)據(jù)、理賠標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管規(guī)則尚未打通，制約行業(yè)發(fā)展。從外資視角看，現(xiàn)有政策與協(xié)作機(jī)制存在哪些缺口？希望監(jiān)管出臺(tái)哪些支持舉措？

左偉豪：這些痛點(diǎn)更多是表層現(xiàn)象，而非根源?；诎彩⒃谌蚴袌?chǎng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)為核心不在于打通多少條線，而在于建立一套通用的“行業(yè)語言”，希望能從“標(biāo)準(zhǔn)共建”的角度，分享一些觀察與建議：

我們?cè)谌蛑饕袌?chǎng)都觀察到，成熟的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)普遍依托于完善的“車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度”。目前，中國新能源車產(chǎn)業(yè)迭代速度全球領(lǐng)先，但在國家層面統(tǒng)一的車型風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫建設(shè)上，仍有進(jìn)一步完善的“窗口期”。由于缺乏這套全行業(yè)公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)尺，海外承保端在面對(duì)中國品牌時(shí)，往往需要花費(fèi)極高的溝通成本去“翻譯”中國車的風(fēng)險(xiǎn)特征。這在一定程度上影響了海外險(xiǎn)企的承保信心，導(dǎo)致定價(jià)偏于保守。

因此，安盛天平非常樂意發(fā)揮橋梁作用，建議監(jiān)管層牽頭，聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)與頭部企業(yè)，共同構(gòu)建中國版的“車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”。

對(duì)行業(yè)而言：這將是一套通用的“數(shù)字護(hù)照”，讓中國新能源車出海時(shí)，海外險(xiǎn)企能直接看懂風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)可定價(jià)；對(duì)企業(yè)而言：這能從根本上解決“國內(nèi)車便宜、國外保費(fèi)貴”的結(jié)構(gòu)性矛盾，降低車企出海的隱性成本；對(duì)我們而言：安盛集團(tuán)愿意將我們?cè)谌驍?shù)十年的分級(jí)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行本土化適配，助力這套標(biāo)準(zhǔn)與國際接軌，真正為新能源車出海鋪平道路。

封面圖片來源：受訪者供圖