每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

2021年財(cái)險(xiǎn)市場競爭愈發(fā)激烈，一方面，外部社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，各財(cái)險(xiǎn)公司面臨發(fā)展與效益雙重壓力；另一方面，傳統(tǒng)的粗放式發(fā)展越發(fā)落伍，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)新發(fā)展空間將漸次打開，科技賦能日趨深化，為下一階段高質(zhì)量發(fā)展積蓄能量。

對于成立的時(shí)間不長的小型財(cái)險(xiǎn)公司而言，找到差異化的經(jīng)營路線、實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利才能生存下來。

最新償付能力報(bào)告顯示，2021年前三季度，珠峰財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.92億元，小幅虧損0.09億元。值得一提的是，珠峰財(cái)險(xiǎn)成立六年來尚未擺脫虧損，今年能否扭虧值得關(guān)注。

近日，珠峰財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、創(chuàng)新渠道等領(lǐng)域發(fā)力，尋求藍(lán)海突破，深耕意健險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、小微企業(yè)綜合保險(xiǎn)方向，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、科技賦能、風(fēng)控手段升級等方式打造效益突出、風(fēng)險(xiǎn)可控、特點(diǎn)鮮明的珠峰優(yōu)勢產(chǎn)品體系。”

發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，聚焦責(zé)任、意健險(xiǎn)

珠峰財(cái)險(xiǎn)成立于2016年5月22日，是西藏自治區(qū)首家法人險(xiǎn)企，由西藏自治區(qū)投資有限公司、新疆盛凱股權(quán)投資有限公司、西藏國有資本投資運(yùn)營有限公司、西藏道衡投資有限公司、拉薩市城關(guān)區(qū)市政工程公司、西藏建工建材集團(tuán)有限公司等企業(yè)發(fā)起組建，注冊資本金10億元人民幣。

成立初期，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，很快成為公司的主力險(xiǎn)種。隨著商車費(fèi)改逐漸深入，作為小型險(xiǎn)企虧損實(shí)為常態(tài)。2020年報(bào)顯示，公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入為3.58億元，保費(fèi)貢獻(xiàn)超過六成，承保虧損0.53億元，較上年虧損情況有明顯改善。

如何做好車險(xiǎn)效益規(guī)模？珠峰財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人提出幾個(gè)發(fā)展思路，“在車險(xiǎn)商改進(jìn)一步深化的市場情況下，公司利用行業(yè)大數(shù)據(jù)及借助精算定價(jià)模型，多維度識別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一是深挖股東資源類業(yè)務(wù)，深入滲透，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢；二是結(jié)合各地市場環(huán)境，推出差異化措施；三是合理搭配承保險(xiǎn)種，在政策范圍內(nèi),鼓勵(lì)購買主險(xiǎn)時(shí)搭配合適的附加險(xiǎn)。服務(wù)上突出個(gè)性化和訂制化的特點(diǎn)。”

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，車險(xiǎn)經(jīng)營承壓之下，非車業(yè)務(wù)或許是中小險(xiǎn)企的破局之道，對于珠峰財(cái)險(xiǎn)而言，強(qiáng)化非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，正是實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模提升的關(guān)鍵。

中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，從互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)細(xì)分險(xiǎn)種來看，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示，意外健康險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入203億元、56億元、33億元和16億元，分別占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的43%、12%、7%和3%，合計(jì)占比達(dá)到65%，顯示互聯(lián)網(wǎng)非車業(yè)務(wù)已成為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的主要增長點(diǎn)。

截至2021年11月，珠峰財(cái)險(xiǎn)共備案非車險(xiǎn)67款產(chǎn)品，其中主險(xiǎn)產(chǎn)品28款，附加險(xiǎn)產(chǎn)品39款。2021年新備案非車險(xiǎn)產(chǎn)品中責(zé)任險(xiǎn)與健康險(xiǎn)產(chǎn)品占比分別為61%與18%，合計(jì)占比約80%。

成立至今多年連虧

自成立以來，珠峰財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入由2016年的0.27億元，增長至2020年的5.54億元，盈利情況顯示，五年間累計(jì)虧損7.53億元。2021年前三季度，公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.92億元，小幅虧損0.09億元。

珠峰財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，后續(xù)，公司會積極申請擴(kuò)大經(jīng)營范圍與經(jīng)營地區(qū)，從而能進(jìn)一步提升公司業(yè)績與經(jīng)營效益。

談及非車險(xiǎn)的產(chǎn)品改良和創(chuàng)新，上述負(fù)責(zé)人表示，在確保充足的償付能力和產(chǎn)品經(jīng)營效益的基礎(chǔ)上，公司將在兩個(gè)層面實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種經(jīng)營的突破：

一是在傳統(tǒng)險(xiǎn)種上，以意健險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)為亮點(diǎn)，遵循精耕細(xì)作、學(xué)習(xí)創(chuàng)新、優(yōu)化提高的原則，從保障范圍、條款費(fèi)率、服務(wù)技術(shù)、銷售渠道、產(chǎn)品包裝等方面予以升級改造。二是在新型險(xiǎn)種上，把握新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)帶來的需求，以終極客戶戰(zhàn)略和科技賦能戰(zhàn)略為指導(dǎo)，培育產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢。

中保協(xié)在此前發(fā)布的《2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場研究報(bào)告》中曾表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)領(lǐng)域仍處于發(fā)展初期，很多符合國家戰(zhàn)略的產(chǎn)品尚未開發(fā)，基于電商、數(shù)碼家電、智能科技、寵物生態(tài)、出行生態(tài)等業(yè)態(tài)的需求尚待挖掘。

珠峰財(cái)險(xiǎn)還表示，在具體經(jīng)營方面，聚焦風(fēng)險(xiǎn)分散的個(gè)人業(yè)務(wù)、政府民生業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)市場，著力小微企業(yè)全方位風(fēng)險(xiǎn)保障，適度謹(jǐn)慎發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)集中的大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。在大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展上，堅(jiān)持總體風(fēng)險(xiǎn)可控、風(fēng)險(xiǎn)分散渠道暢通、不出現(xiàn)重大損失可能的原則謹(jǐn)慎開展，不盲目求大、求全。

已研究多種增資方案，正在推進(jìn)中

2020年5月，珠峰財(cái)險(xiǎn)收到銀保監(jiān)會財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部監(jiān)管函，明確指出公司目前存在五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)及問題，包括償付能力充足率快速下降，經(jīng)營虧損嚴(yán)重，流動性風(fēng)險(xiǎn)較大，公司治理風(fēng)險(xiǎn)較大，以及2017年準(zhǔn)備金回溯出現(xiàn)不利進(jìn)展。

2020年12月，中國銀保監(jiān)會西藏監(jiān)管局發(fā)來《金融監(jiān)管提示書》，要求珠峰財(cái)險(xiǎn)全面梳理公司治理存在問題，不斷提升公司治理合規(guī)性、有效性；強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)；盡快實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，推動償付能力改善等。

對此，珠峰財(cái)險(xiǎn)上述負(fù)責(zé)人表示，公司一直在積極推進(jìn)增資擴(kuò)股工作，并已研究多種增資方案，目前正在論證和推進(jìn)中。

截至目前，珠峰財(cái)險(xiǎn)董事長一職已空缺兩年多。2019年6月，珠峰財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，因公司第一屆董事會任期屆滿及工作調(diào)整，自2019年6月20日起，陳克東不再擔(dān)任公司董事長職務(wù)。同時(shí)指定任顯成作為公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行董事長職責(zé)。截至2021年第三季度償付能力報(bào)告披露，公司董事長目前仍空缺。對于新任董事長的選任程序進(jìn)展，珠峰財(cái)險(xiǎn)方面未予回應(yīng)。

從償付能力數(shù)據(jù)來看，珠峰財(cái)險(xiǎn)在2018年到2019年間償付能力充足率大幅下滑，由616.06%快速降至174.87%，截至2021年第三季度末，公司償付能力充足率為165.56%。而公司綜合風(fēng)險(xiǎn)評級情況正在轉(zhuǎn)好，由2021年一季度的B變?yōu)槎径鹊腁。

自2018年初，公司公告解聘李更公司總裁職務(wù)后，珠峰財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理職位一度空缺時(shí)長近三年，直至2020年10月彭喜鋒獲批出任公司總經(jīng)理。

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