每經(jīng)編輯｜畢陸名

俗話(huà)說(shuō)得好：“你想賺他的利息，他卻想吞你的本金”！

近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事裁定書(shū)顯示，廣州農(nóng)商行東湖洲支行副行長(zhǎng)陳穎賢，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)幫客戶(hù)做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)（俗稱(chēng)“過(guò)橋”）需要大量資金周轉(zhuǎn)為由，騙取64名集資參與人款項(xiàng)共計(jì)人民幣6.017億元、港幣33萬(wàn)元，已支付本息人民幣2.894億元，造成集資參與人實(shí)際損失人民幣3.123億元、港幣33萬(wàn)元。

最終，法院判決被告人陳穎賢犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。追繳被告人陳穎賢的違法所得人民幣3.12億元、港幣33萬(wàn)元，按比例發(fā)還各集資參與人；不足部分，責(zé)令被告人陳穎賢退賠。廣東省高級(jí)人民法院駁回其上訴，維持原判。

值得一提的是，陳穎賢被抓的過(guò)程也頗為戲劇，2015年，被告人陳穎賢駕車(chē)接人去公交車(chē)站時(shí)，被一群被害人發(fā)現(xiàn)。當(dāng)時(shí)，被害人情緒激動(dòng)，還砸了陳穎賢的車(chē)。陳穎賢主動(dòng)報(bào)警未果后讓她朋友幫忙報(bào)警。隨后被刑事拘留。

女副行長(zhǎng)騙取64人超6億

據(jù)刑事裁定書(shū)顯示，陳穎賢，女，1975年8月31日出生，漢族，文化程度大學(xué)本科，住廣東省廣州市番禺區(qū)。因本案于2015年7月6日被羈押，同日被刑事拘留，同年8月12日被逮捕。現(xiàn)押于廣州市番禺區(qū)看守所。據(jù)陳穎賢供述，其1995年入職農(nóng)村商業(yè)銀行，2012年擔(dān)任番禺石基東湖洲支行副行長(zhǎng)，因?yàn)榫幹茊?wèn)題，該行命名為南沙支行。2003年開(kāi)始負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)。

經(jīng)審理查明，上訴人陳穎賢于2005年至2015年6月在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行東湖洲支行工作期間，虛構(gòu)幫客戶(hù)做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)（俗稱(chēng)“過(guò)橋”）需要大量資金周轉(zhuǎn)為由，提供虛假的房產(chǎn)資料作抵押，許諾給予集資參與人1.3%-3%不等的月利息，騙取集資參與人的借款。值得一提的是，事實(shí)上，陳穎賢收到集資參與人借款后，并未將款項(xiàng)用于辦理銀行“過(guò)橋”業(yè)務(wù)，而是大部分用于償還借款和利息，小部分用于收購(gòu)、經(jīng)營(yíng)廣州市禺城水產(chǎn)有限公司。

據(jù)陳穎賢供述，其通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)嚴(yán)某華、蘇某霞、何某萍、李某雄、何某靜他們幫其轉(zhuǎn)賬，其每月給他們每人4000元。他們知道自己賬戶(hù)有大量資金流轉(zhuǎn)，但不知道賬戶(hù)用于“過(guò)橋”的轉(zhuǎn)賬。

經(jīng)審查，陳穎賢共騙取鄧某文、王某權(quán)、何某萍等64名集資參與人款項(xiàng)共計(jì)人民幣6.0169億元、港幣33萬(wàn)元，已支付本息人民幣2.894億元，造成集資參與人實(shí)際損失人民幣3.123億元、港幣33萬(wàn)元。

偽造“過(guò)橋”業(yè)務(wù)資料，連房產(chǎn)證都是假的

令人疑惑的是，陳穎賢是如何做到在長(zhǎng)達(dá)十幾年的時(shí)間里，持續(xù)詐騙的呢？如何運(yùn)作6億資金的呢，到底用了什么手段？

據(jù)集資參與人李某恒陳述，2008年，陳穎賢任南沙支行信貸部主任，她說(shuō)手上的客戶(hù)有資金需求，這些客戶(hù)在銀行申請(qǐng)的貸款不能馬上審批發(fā)放，讓其以每月1.5%的利率借款給她，她再借給客戶(hù)，她從中賺取一點(diǎn)利率。她向其保證這些客戶(hù)的貸款發(fā)放后可收回借款，并保證每月支付利息，并保證只是向其一人借款，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。之后，其多次借款給她，她都能按時(shí)支付利息和歸還本金，其也逐步信任她。2010年起，陳穎賢將利息提高至2%，吸引其繼續(xù)借款給她。

當(dāng)時(shí)，陳穎賢稱(chēng)向其借款用于企業(yè)，一部分借給了葉某強(qiáng)、葉某輝兩兄弟和禺城水產(chǎn)公司。不過(guò)，從2015年2月起，陳穎賢未能按約定支付利息。

據(jù)另一集資參與人葉某輝陳述，2013年8月間，農(nóng)商銀行東湖洲支行副行長(zhǎng)的陳穎賢說(shuō)銀行部分客戶(hù)因辦理銀行貸款需要資金過(guò)橋（即先還后貸），向其借款用于資金周轉(zhuǎn)。其多次共向陳穎賢借出人民幣2300萬(wàn)元、3400萬(wàn)元，月利息2%。2013年12月至2015年1月，陳穎賢共歸還了本金1000萬(wàn)元。

2015年4月，陳穎賢又向其借款20萬(wàn)元。至今，陳穎賢尚欠本金4720萬(wàn)元未歸還。沒(méi)有簽借款合同，只有寫(xiě)借據(jù)和收據(jù)。其通過(guò)農(nóng)商銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)給陳穎賢指定賬戶(hù)的李某雄農(nóng)商銀行7766賬戶(hù)，2015年4月28日借款20萬(wàn)元是打入嚴(yán)某華農(nóng)商銀行9985賬戶(hù)。

2015年4月起，陳穎賢未按約定支付利息，其也需要資金周轉(zhuǎn)，便要求她歸還借款本金，但她均以用于過(guò)橋客戶(hù)的借款未審批為由拒絕歸還。為此，其要求陳穎賢將使用其借款的客戶(hù)過(guò)橋的債權(quán)憑證交給其保管，陳穎賢給了韓某東等7名貸款客戶(hù)資料給其。2015年6月26日，其與陳穎賢簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定將上述7人的《借款合同》項(xiàng)下的合計(jì)本金5650萬(wàn)元及利息、違約金等債權(quán)整體轉(zhuǎn)讓給其，用于抵銷(xiāo)她欠其的4720萬(wàn)元借款本息，之后陳穎賢將這7人簽訂的借款合同、收款收據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬流水等原件及聯(lián)系電話(huà)交付給其。其向農(nóng)商銀行查證，這7人均為貸款客戶(hù)，但其通知這7人有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)手續(xù)時(shí)，上述7人均表示沒(méi)有向陳穎賢借過(guò)款項(xiàng)，也沒(méi)有與她簽訂借款合同、收據(jù)，也沒(méi)發(fā)生上述款項(xiàng)的銀行轉(zhuǎn)賬，上述債權(quán)資料全部是陳穎賢偽造的。

不僅僅是債權(quán)資料，陳穎賢也在房產(chǎn)證、公證書(shū)等資料上做了手腳。

據(jù)集資參與人冼某蘭陳述，2006、2007年間，陳穎賢以馬某活和何某紅位于番禺區(qū)沙灣鎮(zhèn)德寶花園5街房產(chǎn)，侯某強(qiáng)和林某媚位于番禺區(qū)市橋街西環(huán)路富圖花園15街3巷的房產(chǎn)，蔡某醒和吳某初位于番禺區(qū)東環(huán)街富豪山莊富景苑8街的房產(chǎn)，馮某堂和周某喜位于番禺區(qū)沙灣鎮(zhèn)德寶2街的房產(chǎn)作為抵押物，向其爸、其姐借錢(qián)，并出具了出售上述房屋的委托書(shū)、公證書(shū)。

2015年4月開(kāi)始沒(méi)收到利息，7月份其去房地產(chǎn)交易中心查詢(xún)，才知道上述房產(chǎn)證是假證。期間一直有借有還，至今她還有7筆借款共1655萬(wàn)元未還。

值得一提的是，除了借新還舊，陳穎賢還花費(fèi)巨資在外投資了水產(chǎn)公司，但結(jié)果生意慘淡。

2014年，陳穎賢以7000萬(wàn)元的價(jià)格成為禺城水產(chǎn)公司的幕后老板。據(jù)證人朱某菁（禺城水產(chǎn)公司出納）證言顯示，何某萍是禺城公司法人，其的農(nóng)商銀行賬戶(hù)用于禺城公司現(xiàn)金補(bǔ)貼、日產(chǎn)開(kāi)支、還貸等，禺城公司生意一般，流動(dòng)資金只有兩百多元。

2014年底，禺城水產(chǎn)公司曾向銀行借款9000萬(wàn)元，其中2000萬(wàn)元被陳穎賢用于支付借款的利息和本金。截至案發(fā)，禺城水產(chǎn)公司還欠銀行8000多萬(wàn)貸款本金尚未償還。

終審被判處無(wú)期徒刑

令人吃驚的是，陳穎賢被抓的過(guò)程也頗為神奇。

據(jù)陳穎賢供述，其從來(lái)沒(méi)想過(guò)要逃跑，如果要逃跑早把名下的物業(yè)轉(zhuǎn)移了。名下的房產(chǎn)都是用我的工資收入購(gòu)買(mǎi)的，商鋪和三間屋都抵押給銀行了，昊龍花園抵給了農(nóng)商銀行，劍橋郡抵押給了東亞銀行，商鋪抵押給了南沙工商銀行（總行）。“2015年7月6日11時(shí)許，我駕車(chē)接了湯某蓮去到一個(gè)公交車(chē)站，被一群被害人發(fā)現(xiàn)，他們情緒激動(dòng)，圍著不讓我走，要我還錢(qián)，還砸我的車(chē)，我自己打電話(huà)報(bào)警但是忙音，湯某蓮打電話(huà)讓她朋友幫忙報(bào)警。后來(lái)警察到場(chǎng)把我與被害人帶到橋南派出所，之后我就被刑事拘留了”。

2018年12月，廣東省廣州市中級(jí)人民法院審理廣州市人民檢察院指控被告人陳穎賢犯集資詐騙罪一案，28日作出（2016）粵01刑初317號(hào)刑事判決。被告人陳穎賢不服，向廣東省高級(jí)人民法院提出上訴。廣東省高級(jí)人民法院于2019年4月12日作出（2019）粵刑終279號(hào)刑事裁定，撤銷(xiāo)原判，將案件發(fā)回廣州市中級(jí)人民法院重新審判。廣州市人民檢察院于同年8月27日以穗檢公二刑補(bǔ)訴[2019]27號(hào)補(bǔ)充起訴決定書(shū)提出補(bǔ)充起訴。

2020年3月19日，廣州市中級(jí)人民法院重審后作出（2019）粵01刑初246號(hào)刑事判決：一、被告人陳穎賢犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。二、追繳被告人陳穎賢的違法所得人民幣3.12萬(wàn)元、港幣33萬(wàn)元，按比例發(fā)還各集資參與人；不足部分，責(zé)令被告人陳穎賢退賠。宣判后，被告人陳穎賢不服，提出上訴。本院依法組成合議庭，經(jīng)審閱案卷材料，訊問(wèn)上訴人，聽(tīng)取辯護(hù)人的意見(jiàn)，認(rèn)為本案事實(shí)清楚，決定以不開(kāi)庭方式進(jìn)行審理。

宣判后，被告人陳穎賢不服，再次提出上訴。其上訴稱(chēng)：沒(méi)有非法占有的主觀故意，沒(méi)有虛構(gòu)辦理過(guò)橋業(yè)務(wù)取得借款。與受害人是多年朋友，資金往來(lái)是為了賺取利差，沒(méi)有虛構(gòu)借款理由。對(duì)一審認(rèn)定的損失數(shù)額有異議，一審認(rèn)定的損失數(shù)額與事實(shí)不符，本人名下有房產(chǎn)，有還款能力。

廣東省高級(jí)人民法院認(rèn)為，上訴人陳穎賢違反金融管理法規(guī)，在明知其本人不具備募集社會(huì)資金條件的情況下，虛構(gòu)辦理銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)的事實(shí)，向客戶(hù)、朋友以及朋友的朋友宣傳、募集資金，并使用虛假的證明材料，使集資參與人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而投入資金，最終導(dǎo)致巨額經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法挽回，具有明顯的非法占有的故意。對(duì)此，證人證言、集資參與人證言及上訴人供述均予以證實(shí)，證據(jù)能相互印證。陳穎賢的上述行為侵犯了國(guó)家金融管理秩序和集資參與人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。

最終，今年7月6日，廣東省高級(jí)人民法院作出終審裁定，認(rèn)為原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。上訴人及其辯護(hù)人所提理由和意見(jiàn)，經(jīng)查與事實(shí)、法律不符，不予采納。駁回上訴，維持原判。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)