每經(jīng)特約評論員 金李

(全國政協(xié)委員、北京大學(xué)光華管理學(xué)院講席教授，北京大學(xué)國家金融研究中心主任)

8月3日，央行召開電視工作會議，總結(jié)上半年各項工作，分析經(jīng)濟(jì)金融形勢，對下半年重點工作作出部署。會議要求，下半年要繼續(xù)打好防范化解重大金融風(fēng)險三年攻堅戰(zhàn)，推動三年攻堅戰(zhàn)如期收官，并轉(zhuǎn)入常態(tài)化風(fēng)險防控和風(fēng)險處置;加快補(bǔ)齊金融風(fēng)險處置制度短板，健全重大金融風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制;加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù);加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測評估，密切關(guān)注金融風(fēng)險的邊際變化。

隨著社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融改革繼續(xù)推進(jìn)，加上內(nèi)外部環(huán)境影響，金融風(fēng)險將長期成為我國社會重要的風(fēng)險點。應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力，我國近期出臺大量救助措施，客觀上增加了政府、企業(yè)和居民家庭的杠桿率。

成熟市場提倡居民財富在相關(guān)性較弱的金融產(chǎn)品中廣譜配置，分散風(fēng)險。同時提倡財富管理買方經(jīng)紀(jì)人，站在投資家庭而不是產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)的角度，不以推銷為目的，而以替財富家庭作出合理長期規(guī)劃為目的。在這方面，國內(nèi)學(xué)界一直在呼吁，政府也鼓勵，但市場自身發(fā)育較慢。買方代理人模式的財富機(jī)構(gòu)，放棄了銷售方提供的銷售傭金，同時因為尚未與投資家庭建立信任，無法收取咨詢費(fèi)用，也就無法在市場化的前提下獲取足夠收入，進(jìn)行大規(guī)模試點。因為投資家庭的理念跟不上市場的發(fā)展速度，我國的財富管理商業(yè)模式和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要仍有差距。投資家庭亟待金融風(fēng)險普及教育和分散風(fēng)險能力的提升，而市場化機(jī)構(gòu)短期很難完全發(fā)揮這些功能。

經(jīng)濟(jì)壓力也直接影響應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)。他們具有較高的素質(zhì)。如果用他們開展全民普惠的金融風(fēng)險教育，可以在緩解就業(yè)壓力的同時，提升全民的風(fēng)險防控意識，把風(fēng)險隱患化解在源頭。

為了更好推動居民財富管理手段進(jìn)步，促進(jìn)金融市場和社會治理的長期穩(wěn)定，并緩解應(yīng)屆畢業(yè)生直接就業(yè)壓力，建議由國家出錢，達(dá)到一石三鳥的目的：教育投資家庭接受先進(jìn)的財富管理模式，在投資風(fēng)險和收益中取得更好的平衡;化解近期和未來金融風(fēng)險高發(fā)的隱患，從源頭上化解社會治理中的重大風(fēng)險點;緩解應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)壓力，并為他們未來進(jìn)入職場提供更多的在職培訓(xùn)，也為社會治理體系和金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)和儲備更多優(yōu)質(zhì)人才。

建議教育和社會保障部門配合社會綜合治理部門，對應(yīng)屆畢業(yè)生給予成體系的培訓(xùn)，系統(tǒng)提升其對于國家金融政策和投資風(fēng)險基本常識的了解，特別是掌握財富管理實際工作中的風(fēng)險點。然后把他們網(wǎng)格化部署在各地，特別是金融風(fēng)險高發(fā)地區(qū)，提升群眾金融風(fēng)險防范意識和處置能力。應(yīng)屆畢業(yè)生也由此加強(qiáng)了對資本市場和國家相關(guān)政策法規(guī)的基本了解，通過廣泛的接觸基層的群眾增加他們的社會閱歷和人際交往能力，為他們未來的人生打下堅實的基礎(chǔ)。

建議有關(guān)部門仔細(xì)研究，利用具備條件的高校，試點開展短期速成的社會治理體系，特別是金融風(fēng)險防控專項學(xué)習(xí)。在三個月左右時間里，提升應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的金融風(fēng)險防控基本理念和金融監(jiān)管政策基本常識。培訓(xùn)后考試合格的，由相關(guān)部門統(tǒng)籌計劃，選派到基層進(jìn)行居民投資風(fēng)險宣講工作。其工作的績效考評作為未來甄選公務(wù)員和再次分配時的重要參考。

根據(jù)我們的測算，一個合格的應(yīng)屆畢業(yè)生，通過線上線下相結(jié)合的培訓(xùn)，在三個月左右可以上崗。如果接下來九個月在崗，就可以把其正式就業(yè)時間推遲一年。如果按照平均每兩萬居民配置一名金融風(fēng)險宣講員，全國14億人口可以配置7萬名左右，接近應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的1%，可部分緩解就業(yè)市場壓力。

這批人如果將來正式進(jìn)入社會治理體系，會有更強(qiáng)的金融風(fēng)險防范意識。如果進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)，也會更加了解人民群眾在金融風(fēng)險事件中受到的嚴(yán)重傷害，從而在未來工作中不僅考慮金融機(jī)構(gòu)自身的安全以及合規(guī)，也會考慮金融風(fēng)險的外溢社會效應(yīng)。