每經記者｜胡琳    每經編輯｜劉野    

隨著英國、歐盟等國家和地區(qū)紛紛推行開放銀行模式以及相關監(jiān)管政策逐漸落地，開放銀行正成為世界銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢，備受關注。

在國內，不少銀行都在積極嘗試符合自身特點的開放銀行模式。一些率先探索的銀行意識到，開放銀行的關鍵在于以客戶為中心、搭建開放生態(tài)。然而在業(yè)內人士看來，向數字化轉型的道路上，銀行還面臨著諸多問題。

中國銀行業(yè)協會黨委書記、專職副會長潘光偉在“第三屆中國數字銀行論壇”上表示，在向著數字化快速轉型的同時，當期銀行業(yè)數據治理還面臨著四方面的挑戰(zhàn)和不足，包括數據整合度不高、數據標準度不高、數據應用難、數據治理人才儲備不足。

圖片來源：主辦方供圖

對此，潘光偉表示，應從五方面發(fā)力提升銀行業(yè)的數據治理能力：

一是逐步建立數據治理架構。建立組織架構健全、職責邊界清晰的數據治理架構，明確董事會、高級管理層、監(jiān)事會和相關部門的職責分工，建立多層次、相互銜接的運行機制，將數據治理納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略，科學規(guī)劃數據治理發(fā)展路線圖和實施計劃；確定并授權歸口管理部門牽頭負責實施數據治理體系建設，制定科學有效的數據管理制度，保障數據治理工作有效推進。

二是制定統(tǒng)一、明確的數據標準，提升數據質量。堅持數據標準先行，首先，要做好行內數據標準制度建設，實現數據共享，保證數據的統(tǒng)一性、完整性、真實性和可用性；其次，努力構建數字治理保障機制，明確數據治理的內部權責，在IT系統(tǒng)、法務合規(guī)部門、產品開發(fā)條線、業(yè)務部門以及數據治理部門建立良好的溝通協調機制；再次，建立考核評價體系和相應的激勵機制，對數據質量進行主動管控。

三是彌合外部數據鴻溝，建立數據交互機制。在數字化生存的社會中，大量的數據散布在社會各個主體之間，為更好地提升數字治理，建設數字中國，需要逐漸打破各個部門和主體的數字鴻溝。首先要從頂層設計角度對數據使用者、控制者、所有者之間的權利義務予以厘清和界定，實現全社會依法合規(guī)共享數據；其次還要建立金融業(yè)與其他行業(yè)的數據交互機制，打通外部數據與銀行內部數據之間的關聯，完善社會信用體系。

四是加強數據分析應用，發(fā)揮數據內在價值。在數據治理的基礎上，銀行業(yè)應充分運用數據分析，合理制定風險管理策略、提升風險管理體系的有效性。通過客戶數據分析挖掘，準確理解客戶需求，實現業(yè)務創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，提供精準產品服務，提升客戶服務質量和服務水平。同時，通過網絡、移動通信、自助設備、智能終端等渠道，使以前無法覆蓋和滿足的長尾客戶的服務能夠得以實現，讓優(yōu)質金融服務無處不在、觸手可及。

五是加強合規(guī)意識，完善客戶個人隱私保護機制。銀行業(yè)金融機構應審時度勢，在個人金融信息的采集、使用上牢固樹立合規(guī)意識，進一步完善銀行客戶個人信息保護機制，切實維護消費者的合法權益。

數字化不僅只是銀行外部的數字化，還包括銀行內部管理。

會上，平安集團聯席CEO陳心穎表示，智慧經營，要對銀行整體賦能，不止在產品、渠道，而是從頭到尾都要數字化并且是可落地、可實施的。

大多數機構經營模式是金字塔形結構，總部的人通過不同的區(qū)域機構管理很多前線的人。在陳心穎看來，數字化的模式會改變我們整個在銀行在金融機構里面做決策的模式?？偛客ㄟ^不同數字化，伸到各個地方去了解數字化，可以做到很好決策和判斷。把最好判斷弄出來，然后直線提供給實際做業(yè)務的人和做風控的人，是可以改變整個金融機構做決策，要做到非常難。