▲2019年4月24日，北京銀行召開2018年年報及2019年一季報業(yè)績發(fā)布會

近日，北京銀行（601169，SH）發(fā)布了2018年年度業(yè)績和2019年第一季度業(yè)績報告，數(shù)據(jù)顯示，北京銀行不論是資產(chǎn)規(guī)模還是經(jīng)營業(yè)績都繼續(xù)領(lǐng)跑全國城商行，“領(lǐng)頭羊”地位更加彰顯。

截至去年年末，北京銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到了2.57萬億元，較年初增長10.43%。在盈利方面，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入554.88億元，歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)到200.02億元，分別較上年同期增長了10.20%和6.77%，北京銀行也成為首家年度凈利潤突破200億的城商行。

具體來看，占到該行總營收8成以上的利息凈收入達(dá)到455.53億元，同比增長了15.69%，北京銀行表示，利息凈收入增長的主要原因是生息資產(chǎn)規(guī)模增長和凈息差的提升。

而在今年的一季度，北京銀行也迎來了“開門紅”，單季歸屬上市公司股東凈利潤達(dá)到了63.34億元，同比增幅為9.49%，盈利能力進(jìn)一步提升。

零售業(yè)務(wù)資金量余額突破6500億元

現(xiàn)如今，各大銀行都在發(fā)力零售業(yè)務(wù)，強調(diào)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，北京銀行也不例外，在過去一年中，北京銀行持續(xù)深化零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”戰(zhàn)略，推進(jìn)線上、線下渠道智能融合。

首先在零售業(yè)務(wù)規(guī)模方面實現(xiàn)了快速增長，去年北京銀行零售業(yè)務(wù)的資金量余額突破了6500億元，零售客戶數(shù)達(dá)到了2050萬戶，儲蓄存款規(guī)模達(dá)到了2885億元，較年初增長了394億元，增幅為15.8%，高于全行存款增速6.6個百分點。

其次，零售業(yè)務(wù)對于銀行的營收以及盈利的貢獻(xiàn)穩(wěn)步提升，截至2018年末，北京銀行的個人貸款規(guī)模達(dá)到3618億元，同比增幅為17.8%，個人貸款的利息收入突破150億元，同比增長了19.4%。

值得一提的是，北京銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L的同時，其零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量也保持了相對穩(wěn)定，該行的零售貸款不良率維持在較低水平，展現(xiàn)出良好的風(fēng)險防控能力，截至去年年末，北京銀行零售信貸的不良率為0.39%，較年初下降0.09個百分點。

北京銀行副行長馮麗華在該行的業(yè)績發(fā)布會上提到北京銀行的儲蓄存款在北京地區(qū)的市場份額約為8%，在所有銀行中位居第四，而個人貸款業(yè)務(wù)在北京地區(qū)的市場份額則占到了10.9%，在各大銀行中穩(wěn)居第三的位置。

推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融科技子公司將于近期揭牌

近年來，北京銀行也在積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”上升至全行核心戰(zhàn)略層面，該行在去年設(shè)立了金融科技子公司，新公司的設(shè)立與籌備也備受外界關(guān)注，北京銀行方面表示金融科技子公司將于近期揭牌。

北京銀行董事長張東寧在業(yè)績發(fā)布會上提到，加快推進(jìn)金融科技子公司建設(shè)是今年北京銀行重點工作之一。同時北京銀行也表示金融科技子公司的使命和重點是要為行內(nèi)的研發(fā)技術(shù)創(chuàng)新提供足夠的支持和人才儲備的保障，目前北銀金科也在持續(xù)對外進(jìn)行人才招聘。

除了設(shè)立金融科技子公司，北京銀行也在積極落實“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，加速移動端的升級迭代，推出了手機銀行4.0版本，切入汽車、健康、出境等生活場景，利用生物識別技術(shù)與人工智能服務(wù)全面提升用戶體驗，其線上支付交易量、交易金額均實現(xiàn)50%以上的增長，截至2018年末，北京銀行手機銀行注冊用戶已經(jīng)達(dá)到了460萬戶。

為了推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，北京銀行還成立線上業(yè)務(wù)專業(yè)團隊，線上貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速增長，截至一季度末，線上貸款業(yè)務(wù)授信客戶突破400萬戶，授信金額超700億元，放款余額超100億元，不良率保持較低水平。

資本凈額不斷擴充資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

近年來，北京銀行的資本凈額一直處于上升態(tài)勢，2018年年末，該行的資本凈額達(dá)到2375億元，較上年同期擴展了8.1%，核心一級資本凈額和一級資本凈額均得到了提升，分別較上年同期增加了11.21%和10.08%。

截至去年年末，該行的核心一級資本充足率（集團口徑，下同）、一級資本充足率、資本充足率分別為8.93%、9.85%和12.07%，其中一級資本充足率同比上升了0.01個百分點，該行的各項資本充足率指標(biāo)均高出監(jiān)管對非系統(tǒng)性重要銀行資本充足率指標(biāo)的要求。

近年來北京銀行多次發(fā)行資本債券來補充銀行資本金，其中就包括2010年發(fā)行的65億次級債券和2015年發(fā)行的90億元二級資本債券。今年3月，北京銀行公布了非公開發(fā)行優(yōu)先股的預(yù)案，該行擬發(fā)行總數(shù)不超過4億股的優(yōu)先股，募集資金總額不超過人民幣400億元，此次發(fā)行所募集的資金將用于補充該行的其他一級資本。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，北京銀行堅持以“嚴(yán)控增量、化解存量”為抓手，加大不良“雙控”力度，建立動態(tài)化、差異化風(fēng)險跟蹤督導(dǎo)機制。建成了國內(nèi)銀行業(yè)首家風(fēng)控指揮中心，截至2018年末，該行的不良貸款率為1.46%。北京銀行的不良率在上市城商行中處于較低的水平，撥備覆蓋率為217.51%，雖然較上年同期有所下降，但仍高于同業(yè)水平。

北京銀行2019年的一季報顯示該行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，截至今年第一季度末，該行的不良貸款率為1.4%，較去年年末下降了0.06個百分點。

小微企業(yè)公司貸款余額同比增長19%

在過去一年中，金融機構(gòu)持續(xù)增強對普惠小微、民營企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的支持力度，2019年政府工作報告中也提到要著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題，加大對中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款。完善金融機構(gòu)內(nèi)部考核機制，激勵加強普惠金融服務(wù)，切實使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。

北京銀行積極響應(yīng)政府號召，持續(xù)下沉服務(wù)重心，聚焦小微、民企、農(nóng)戶、市民四個維度加大普惠金融發(fā)展力度，累計為5萬多小微企業(yè)主提供信貸服務(wù)，個人普惠金融貸款增速達(dá)到32%。

截至去年年末，北京銀行的小微企業(yè)公司貸款余額達(dá)到了4256億元，同比增長了19%，高于全行貸款平均增速。其中，單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)公司貸款同比增速27.5%，高于全行貸款平均增速，戶數(shù)高于上年同期，實現(xiàn)了“兩增”目標(biāo)。而民營企業(yè)公司貸款余額則達(dá)到了2612億元，較年初新增364億元，在“2018北京民營企業(yè)百強”榜單304戶民企中，北京銀行客戶占比超60%。

北京銀行也在不斷探索小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資新模式，發(fā)布“京管+”產(chǎn)品，圍繞中小微企業(yè)經(jīng)營管理、員工辦公等場景，提供便捷移動金融服務(wù)。也推出了面向休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游行業(yè)特色產(chǎn)品“農(nóng)旅貸”，小微業(yè)務(wù)的不良率也保持在低位水平，去年年末的不良貸款率0.94%，較年初下降0.45個百分點，低于全行整體不良率。

截至2018年末，北京銀行在文化、科技金融貸款余額分別為708億元、1454億元，增速均超過20%。

在文化金融領(lǐng)域，北京銀行設(shè)立了首家銀行系文化創(chuàng)客中心，推出“書香貸”產(chǎn)品、“文租貸”特色服務(wù)方案，在業(yè)內(nèi)首推網(wǎng)絡(luò)電影供應(yīng)鏈融資方案“票房寶”并且對《紅海行動》及平昌冬奧會“北京8分鐘”進(jìn)行了融資支持。

在科技金融領(lǐng)域，北京銀行設(shè)立了總行級科技金融創(chuàng)新中心，推出“前沿科技貸”，支持61家企業(yè)，累計授信6.7億元。該行還與中關(guān)村管委會簽署新一輪戰(zhàn)略合作協(xié)議，3年時間里授信1200億支持全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)。持續(xù)打造中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，到2018年年末，中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心會員總數(shù)超過了1.8萬家，北京銀行為近3000家會員企業(yè)提供了916億元貸款。