每經(jīng)記者｜宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者｜胡琳    每經(jīng)實習(xí)編輯｜盧九安    

圖片來源：視覺中國

在11月21日舉行的“第二屆中國數(shù)字銀行論壇” 上，聚焦了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題。中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉指出，中國銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出新的四大趨勢，它們不僅重新定義了銀行業(yè)服務(wù)，而且有助于緩解中小企業(yè)融資難題。

近年來，銀行業(yè)的數(shù)字化進程日新月異，傳統(tǒng)的銀行業(yè)態(tài)發(fā)生了顯著的改變。潘光偉在會上指出，傳統(tǒng)的銀行業(yè)態(tài)呈現(xiàn)出服務(wù)智能化、業(yè)務(wù)場景化、渠道一體化、融合深度化趨勢。

但是潘光偉認為，雖然目前中國銀行業(yè)已經(jīng)進入數(shù)字化時代，但數(shù)字化之路依然漫長且充滿挑戰(zhàn)，有一些問題與挑戰(zhàn)需要著力去克服。

潘光偉說，銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中，依然面臨傳統(tǒng)體制、機制上的掣肘。商業(yè)銀行以部門和條線為主的管理和經(jīng)營模式，導(dǎo)致客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計、技術(shù)支持脫節(jié)；在以“產(chǎn)品為中心”的思維慣性下，銀行服務(wù)和客戶的真正需求依然存在差距，民營和中小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然突出。

對此，潘光偉提出了六點建議，一是將數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略上升為全行戰(zhàn)略；二是結(jié)合小微企業(yè)融資特點，探索解決融資難、融資貴的新模式；三是以客戶為中心，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新；四是加強數(shù)據(jù)治理，防范數(shù)字化風(fēng)險；五是加強復(fù)合型科技人才隊伍的建設(shè)，著重吸引和培養(yǎng)數(shù)字化人才；六是加強與監(jiān)管溝通。

值得注意的是，近期，中央高度重視解決民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。潘光偉認為，金融機構(gòu)應(yīng)以數(shù)字化手段為依托，通過金融科技賦能，開發(fā)符合民營和小微企業(yè)融資短、小、頻、急等特點的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品模式，切實提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和效率。

對此，潘光偉提出了四條建議，第一，利用金融科技使金融服務(wù)突破時空限制，將業(yè)務(wù)延伸至物理網(wǎng)點不能服務(wù)的區(qū)域和無法覆蓋的時間，提升服務(wù)可能性；第二，借用數(shù)據(jù)科學(xué)、行為分析等手段深層次挖掘金融需求，實現(xiàn)個性化風(fēng)險定價，精準畫像、精準服務(wù)、精準營銷，將服務(wù)覆蓋到傳統(tǒng)銀行想做不敢做的長尾客戶，其中大部分是缺乏有效擔(dān)保抵押的民營和中小客戶，實現(xiàn)金融資源的精準化配置。第三，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于對日常交易數(shù)據(jù)流、信息流的分析，商業(yè)銀行可以有效判斷客戶的信用等級與信用水平，顯著提高風(fēng)險識別能力和授信審批效率，解決了民營企業(yè)融資信息不對稱問題。第四，與實體網(wǎng)點相比，金融科技的推廣應(yīng)用，使得資金供求雙方可以借助網(wǎng)絡(luò)平臺完成信息搜尋、定價和交易等流程，減少了對人員和設(shè)備的占用，大幅降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，這讓客戶能夠以更低的價格獲取金融服務(wù)。