更好的理財(cái)方式是什么？過(guò)去，80%的投資者可能會(huì)回答說(shuō)買(mǎi)房！的確，過(guò)去很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，房?jī)r(jià)在節(jié)節(jié)攀升，但隨著政府嚴(yán)控房?jī)r(jià)，投資房產(chǎn)還會(huì)是穩(wěn)賺不賠的理財(cái)方式嗎？8月5日CFP·易方達(dá)—中國(guó)金融理財(cái)師大賽（2018）成都賽區(qū)決賽上，或許能找到答案。

理財(cái)不等于投資房產(chǎn)

“宋先生，根據(jù)您的資產(chǎn)狀況和目標(biāo)收益，我給您設(shè)計(jì)了幾套方案。方案一是把您手上的三套房產(chǎn)賣(mài)掉，投資到……”在CFP·易方達(dá)—中國(guó)金融理財(cái)師大賽（2018）成都賽區(qū)決賽現(xiàn)場(chǎng)，一位選手面對(duì)評(píng)委侃侃而談，根據(jù)題目，她需要為一名手持3套投資房產(chǎn)的退休員工進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

有投資者可能會(huì)對(duì)“賣(mài)掉房產(chǎn)去投資其他資產(chǎn)”這個(gè)方案感到困惑，普羅大眾心中，房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，買(mǎi)什么都不如買(mǎi)房，購(gòu)置房產(chǎn)似乎是投資理財(cái)安全高效的途徑，但事實(shí)真是這樣嗎？

來(lái)自中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的大賽評(píng)委阮震宇認(rèn)為，對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫?，大陸和臺(tái)灣最大的不同在于房產(chǎn)。因?yàn)榇箨懛慨a(chǎn)尚未經(jīng)歷過(guò)一輪周期，所以談到理財(cái)可能最快想到的是房產(chǎn)。但臺(tái)灣的經(jīng)驗(yàn)顯示，沒(méi)有一樣?xùn)|西的價(jià)格是只上不下的?！霸谂_(tái)灣，房?jī)r(jià)經(jīng)歷了好幾輪上上下下的跌宕起伏，所以才有理財(cái)師存在的價(jià)值。當(dāng)市場(chǎng)產(chǎn)生波動(dòng)的時(shí)候，就會(huì)教育民眾什么才是真的理財(cái)。當(dāng)市場(chǎng)向下的時(shí)候怎么保護(hù)財(cái)產(chǎn)，市場(chǎng)向上的時(shí)候怎么去追尋超額的收益?，F(xiàn)在我們正在經(jīng)歷這樣的過(guò)程，相信在不久的將來(lái)我們會(huì)看到?！?/p>

房市之外，有效的理財(cái)方式還有哪些呢？數(shù)據(jù)顯示，近幾年中國(guó)股市散戶占比達(dá)到八成左右?？梢?jiàn)，股市是公認(rèn)的最有投資價(jià)值的市場(chǎng)之一。大賽評(píng)委宋健表示：“中國(guó)股票市場(chǎng)成立至2017年年末，年平均收益率超過(guò)10%。這樣的收益很吸引人，但真正賺錢(qián)的人有多少？散戶容易追高，所以老是虧錢(qián)?！彼硎灸壳皣?guó)內(nèi)的財(cái)富增長(zhǎng)已經(jīng)超過(guò)了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財(cái)業(yè)毋庸置疑是一個(gè)朝陽(yáng)行業(yè)，如果中國(guó)股市實(shí)行注冊(cè)制，投資者結(jié)構(gòu)發(fā)生變化后，理財(cái)師將大有可為。

1/300的勝出機(jī)會(huì)屬于誰(shuí)

凡現(xiàn)就職于金融理財(cái)機(jī)構(gòu)并從事相關(guān)工作兩年（含）以上的人皆可報(bào)名參加由FPSB China與易方達(dá)基金聯(lián)合舉辦的本屆CFP·易方達(dá)—中國(guó)金融理財(cái)師大賽（2018）。周末在成都舉辦的這場(chǎng)是大賽四場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)決賽中的一場(chǎng)（北京賽區(qū)，廣州賽區(qū)，成都賽區(qū)，上海賽區(qū)）。中國(guó)金融理財(cái)師大賽由FPSB China發(fā)起，自2012年起舉辦，每?jī)赡昱e辦一次，至今為第四屆。

大賽評(píng)委、易方達(dá)基金董事總經(jīng)理張佳浩表示：“中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，除消費(fèi)升級(jí)外，我們也在經(jīng)歷理財(cái)升級(jí)?？蛻衾碡?cái)需求日益多元化，這鞭策著理財(cái)經(jīng)理們不斷學(xué)習(xí)成長(zhǎng)。這次大賽給理財(cái)經(jīng)理們提供了一個(gè)展示和提升自己的平臺(tái)，同時(shí)也是一種投資者教育。因?yàn)橹挥欣碡?cái)經(jīng)理能力提升了，才能向客戶傳達(dá)正確的投資理念。”

據(jù)大賽工作人員統(tǒng)計(jì)，今年報(bào)名人數(shù)超過(guò)29000人，為歷年來(lái)新高。根據(jù)賽制，這些選手需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)初試角逐出前500名，之后被分為四組，分別前往北京、廣州、成都、上海四個(gè)城市參加現(xiàn)場(chǎng)決賽。只有在決賽中得分排名前100的選手才能獲得“中國(guó)百佳金融理財(cái)師（2018）”（簡(jiǎn)稱(chēng)，百佳）獎(jiǎng)項(xiàng)，最終勝出概率接近1/300。

什么樣的理財(cái)師才能成為這1/300,在比賽中勝出？在大賽評(píng)委、易方達(dá)基金成都分公司總經(jīng)理葉勛看來(lái)，大賽希望挑選出的人才應(yīng)當(dāng)至少兼具理論知識(shí)、溝通能力和產(chǎn)品落地能力三方面。有理論知識(shí)才能支持專(zhuān)業(yè)性，實(shí)實(shí)在在服務(wù)客戶；有溝通能力才能將理財(cái)信息準(zhǔn)確傳遞給客戶，讓客戶能夠接受你的思路；要熟悉產(chǎn)品才能匹配規(guī)劃，讓想法真正落地。他表示：“評(píng)審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，兼具三方面的人還比較少。主要原因可能是他們沒(méi)有意識(shí)到自己的問(wèn)題。所以在評(píng)審的過(guò)程中，我們會(huì)有意識(shí)地告訴選手他們的不足和提升方法。”

理財(cái)師需要不斷自我提升

決賽環(huán)節(jié)，選手需在4小時(shí)內(nèi)獨(dú)立完成一個(gè)完整的案例分析，并于第二天進(jìn)行講解和答辯，由專(zhuān)家評(píng)審團(tuán)現(xiàn)場(chǎng)打分。四大賽區(qū)、15位評(píng)委老師、500名參賽選手……現(xiàn)場(chǎng)答辯緊張而激烈。

基于投資環(huán)境和客戶需求的變化，本屆大賽設(shè)計(jì)的決賽題目范圍牽涉到家族信托、全球資產(chǎn)配置、宏觀經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，還要求選手對(duì)中美貿(mào)易爭(zhēng)端之類(lèi)的熱門(mén)話題形成自己獨(dú)立的看法。擔(dān)任了四屆大賽評(píng)委的陳曉敏表示：“以前（的題目）沒(méi)有涉及到這些，這次比賽下來(lái)，最大的感受是選手的知識(shí)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，綜合能力也得到了提升。”這種變化背后的原因，她認(rèn)為是金融理財(cái)師在感受到內(nèi)外部環(huán)境變化后的主動(dòng)學(xué)習(xí)和作為，“選手們自我學(xué)習(xí)能力和欲望都在不斷加強(qiáng)，有意識(shí)地為更好地服務(wù)客戶不斷提升自己。”

陳曉敏還表示，有的選手參加這個(gè)比賽不是一次兩次。有的是往屆未入圍前100的，他們希望把這個(gè)比賽當(dāng)作一次進(jìn)階和檢驗(yàn)；也有往屆的“百佳理財(cái)師”希望能夠連任，但實(shí)踐證明過(guò)去的成就不代表現(xiàn)在和未來(lái)，有的進(jìn)入前300名都比較困難。越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)這些希望連任的“百佳理財(cái)師”來(lái)說(shuō)，也是一種鞭策。

理財(cái)和學(xué)習(xí)都是終身的事情，一名優(yōu)秀的金融理財(cái)師需要根據(jù)環(huán)境和客戶需求不斷提升自我。大部分“百佳理財(cái)師”得主在之后的職業(yè)道路上能發(fā)展得很好，張佳浩認(rèn)為除了自身優(yōu)秀外，更重要的是他們有自主學(xué)習(xí)提升自我的意識(shí)，這樣的人在任何機(jī)構(gòu)都會(huì)是重點(diǎn)培養(yǎng)的對(duì)象。

據(jù)悉，這周末最后一場(chǎng)上海賽區(qū)的決賽即將打響。比賽結(jié)果將于9月揭曉，預(yù)計(jì)11月中旬舉辦2018中國(guó)金融理財(cái)師年會(huì)并頒獎(jiǎng)。 文/九溪