6月11日，太平洋健康險發(fā)布了2026年的戰(zhàn)略級新品——藍醫(yī)保·免健告長期醫(yī)療險（有福版），產品端突破傳統(tǒng)規(guī)則，實現(xiàn)免健康告知、一般既往癥可?？少r的同時，在服務端還首次試水了“AI+真人”健康管理服務。

傳統(tǒng)健康險服務模式較為單一，價值集中于事后理賠環(huán)節(jié)，難以充分挖掘服務潛力。科技與保險深度融合，成為行業(yè)突破發(fā)展瓶頸的新路徑。此次健康險頭部險企與國內領先的健康AI聯(lián)手打造的全新服務模式正式落地，進一步印證了健康險向綜合服務轉型的行業(yè)大勢?！癆I+真人”一體化健康管理，已成為行業(yè)發(fā)展新趨勢。

中國人民大學中國保險研究所所長魏麗認為，在健康險行業(yè)都在深耕“健康服務”的大背景下，國民級健康AI的出現(xiàn)，為服務型保險的產品創(chuàng)新提供了新的可能，也打開了健康管理賽道的想象空間。保險保障與健康管理的融合，在助力健康保險高質量發(fā)展的同時，也能提升居民健康管理意識，從而加速“健康中國”的建設。

賽道重啟  健康險從“被動理賠”

全面轉向“主動健康管理”

近年來，我國持續(xù)推進多層次醫(yī)療保障體系建設。2025年，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于推動健康保險高質量發(fā)展的指導意見》，明確提出推動健康保險與健康管理融合發(fā)展，構建“事前預防、事中管理、事后保障”相結合的新型健康服務保障體系。政策鼓勵通過提供醫(yī)療、康復、護理等服務，落實健康保障責任，推動社會健康風險減量、提升全民健康素養(yǎng)。

這一頂層設計，明確了商業(yè)健康險的轉型方向：告別單一的事后經濟補償，轉向覆蓋全生命周期的健康守護。

當前健康險市場規(guī)模已近萬億級，但行業(yè)打開新的增長空間，仍面臨一些結構性難題。一方面，市場產品同質化現(xiàn)象普遍，行業(yè)長期遵循“承保健康人群”的傳統(tǒng)邏輯，帶病群體遭遇拒保、加價問題，投保難成為行業(yè)痛點；另一方面，短期健康險在高速增長后，出現(xiàn)賠付率波動、服務體驗不足等問題，難以滿足大眾日益增長的健康服務需求。

中國太保總裁趙永剛表示：“藍醫(yī)保聯(lián)合阿福的探索將提升健康服務的深度，從過去的‘人找服務’轉向‘服務找人’，讓健康服務可感、可知、可及。我們正攜手定義新一代健康險的標準，推動行業(yè)從‘被動理賠’向‘主動健康管理’深刻轉變。”

行業(yè)打樣  頭部險企+頭部健康AI

構筑健康管理服務全新范式

隨著人工智能等技術的進一步成熟，尤其是健康AI螞蟻阿福的橫空出世，健康險與AI的融合正式邁入深度生態(tài)共建階段。

在太平洋健康險藍醫(yī)保新品發(fā)布會上，該產品正式引入螞蟻阿福，首次落地“AI健康管家+真人健康顧問”結合的系統(tǒng)性健康管理服務，為健康保險與健康管理業(yè)態(tài)融合打造了標桿案例。本次合作也是頭部保險企業(yè)與頭部AI平臺的強強聯(lián)手，明確專業(yè)分工、實現(xiàn)生態(tài)協(xié)同：太平洋健康險聚焦保險產品的精算、理賠、風險管理和線下服務網絡等；螞蟻阿福提供全流程AI健康管理服務，并能調用生態(tài)內好大夫在線提供的線上問診、健康顧問等真人服務。

雙方聯(lián)合搭建起高感知、可互動、帶激勵機制的健康管理體系，螞蟻阿福成了健康服務的新入口。在螞蟻阿福App上的“藍醫(yī)?！に{小?！敝悄荏w中，不同的投保人可以享受專屬的健康服務權益：如少兒專屬計劃可以進行兒童成長管理，自動生成生長曲線并對照國標評估發(fā)育情況，配套7×24小時真人健康顧問、公立三甲兒科專家在線問診；面向中老年群體，推出專業(yè)化慢病管理服務，由專屬健康顧問一對一制定管控方案，全程跟蹤指標變化、動態(tài)調整管理計劃，形成常態(tài)化、規(guī)范化的慢病管理閉環(huán)。

產品還設置了特色正向激勵規(guī)則：用戶主動體檢并上傳和解讀報告，積極參與健康管理，即可提升保險賠付比例，且無需額外繳納保費。

從行業(yè)層面來看，藍醫(yī)保（有福版）構建起了多方共贏的價值體系。對用戶而言，產品實現(xiàn)了事前預防、事中診療、事后理賠的全周期健康守護；對險企而言，前置化的健康干預與慢病管理，有效降低重疾發(fā)生風險、減少高額賠付，達成風險減量與服務增量的目標。這套“健康管理-風險下降-保費合理”的良性循環(huán)，不僅提升了產品的長期可持續(xù)性，也為保障覆蓋更廣泛的人群提供了空間。

螞蟻集團副總裁、螞蟻健康事業(yè)群總裁張俊杰認為，“AI+真人”協(xié)同的健康服務模式，為用戶提供從日常健康疑問到疾病就診的全流程解決方案和陪伴，減少用戶在特殊時刻的焦慮，給到切實幫助。同時借助激勵機制引導大眾參與健康管理，既能幫助民眾養(yǎng)成健康習慣、減少患病概率，也能有效壓降全社會醫(yī)療開支。

文/林陽