每經(jīng)記者｜宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜易啟江    

繼作為實施細(xì)則之一的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法（征求意見稿）》落地一年后，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》（以下簡稱《評估辦法》）。

據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《評估辦法》作為《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》的實施細(xì)則之一，是我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的依據(jù)，也是對我國系統(tǒng)重要性銀行提出附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計劃要求、實施早期糾正機制的基礎(chǔ)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，黨的十九大報告提出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架”，而加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，是完善宏觀審慎政策的重要措施。

利于維護(hù)銀行體系穩(wěn)定

《評估辦法》指出，系統(tǒng)重要性是指金融機構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實體經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響的程度。

在董希淼看來，相關(guān)辦法是在深入研究國際規(guī)則的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實際情況制定的，旨在完善監(jiān)管制度，有助于維護(hù)銀行體系穩(wěn)定，防范和化解金融風(fēng)險。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2008年國際金融危機表明，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)規(guī)模大、復(fù)雜程度高，與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)度強，一旦出現(xiàn)問題，可能對金融體系產(chǎn)生較強的傳染性，對宏觀經(jīng)濟運行也可能產(chǎn)生較大的沖擊。因此，國際金融危機以來，強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。

銀行業(yè)在我國金融體系占有重要地位，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等4家銀行均已入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《評估辦法》的制定為后續(xù)發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單、實施附加監(jiān)管要求奠定基礎(chǔ)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，除依法設(shè)立的商業(yè)銀行外，《評估辦法》也適用于開發(fā)性銀行和政策性銀行。

分組實施差異化監(jiān)管

《評估辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程和工作分工，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標(biāo)體系。在具體評估時，將向參評銀行發(fā)送數(shù)據(jù)報送模板和數(shù)據(jù)填報說明，收集參評銀行數(shù)據(jù)并開展評估。

《評估辦法》顯示，系統(tǒng)重要性銀行評估指標(biāo)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性4個一級指標(biāo)，權(quán)重均為25%；一級指標(biāo)下分金融機構(gòu)間資產(chǎn)、金融機構(gòu)間負(fù)債、托管資產(chǎn)等13個二級指標(biāo)，權(quán)重為5%到25%不等。

值得注意的是，人民銀行將按系統(tǒng)重要性得分進(jìn)行分組，實行差異化監(jiān)管。各組分界值如下：第一組100分至299分。第二組：300分至449分。第三組：450分至749分。第四組：750分至1399分。第五組1400分以上。

評估流程是：首先采用定量評估指標(biāo)計算參評銀行的系統(tǒng)重要性得分，得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。然后再結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評估參評銀行的系統(tǒng)重要性。系統(tǒng)重要性銀行最終名單經(jīng)國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“《評估辦法》發(fā)布后，擬從附加資本、杠桿率、大額風(fēng)險暴露、公司治理、恢復(fù)處置計劃、信息披露和數(shù)據(jù)報送等方面對系統(tǒng)重要性銀行提出監(jiān)管要求，還將建立早期糾正機制，推動系統(tǒng)重要性銀行降低復(fù)雜性和系統(tǒng)性風(fēng)險，建立健全資本內(nèi)在約束機制，提升銀行抵御風(fēng)險和吸收損失的能力，提高自救能力，防范‘大而不能倒’風(fēng)險。”

此外，在制定和實施附加監(jiān)管要求時，人民銀行、銀保監(jiān)會將充分考慮宏觀經(jīng)濟形勢、銀行資本補充需求和服務(wù)實體經(jīng)濟等因素，合理安排出臺時機。針對不同組別和類型的系統(tǒng)重要性銀行，根據(jù)經(jīng)營特點和系統(tǒng)性風(fēng)險表現(xiàn)，分類施策，匹配差異化的附加監(jiān)管實施方案，設(shè)置合理的過渡期安排，確保政策影響中性，穩(wěn)妥有序?qū)嵤?/p>