每經(jīng)編輯｜何小桃    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

因?yàn)?.47元的貸款逾期，銀行便公開你的姓名、學(xué)校和地址，你會(huì)怎么想？

最近，江西萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行的一則催款通知便引發(fā)了巨大爭(zhēng)議。

8月15日，江西萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行在其微信公眾號(hào)發(fā)布題為“大學(xué)生助學(xué)貸款逾期，后果可能會(huì)很嚴(yán)重！”的催款通知。通知公布了141名助學(xué)貸款逾期大學(xué)畢業(yè)生的姓名、學(xué)校、逾期金額、住址等，其中逾期金額最低3.47元，最多11890.96元。

催款通知：逾期后果嚴(yán)重

催款通知稱有一批萍鄉(xiāng)市安源區(qū)、湘東區(qū)大學(xué)生助學(xué)貸款逾期未還。

通知提示：當(dāng)你大學(xué)畢業(yè)，步入社會(huì)后，你再忙也別忘了幫助過你的助學(xué)貸款。你畢業(yè)后，從當(dāng)年的9月1日起不再享受政府貼息政策，每年12月21日請(qǐng)按時(shí)交納貸款利息，到期及時(shí)償還貸款。

同時(shí)，這間萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行給出重要警告：不要因?yàn)槟愕拇笠?，?ldquo;學(xué)霸”變“老賴”！

其中強(qiáng)調(diào)逾期后果共5種：

留下不良信用記錄；影響個(gè)人信貸；違約信息保留至少5年；逾期嚴(yán)重，無法坐高鐵、飛機(jī)；情節(jié)嚴(yán)重的，要承擔(dān)法律責(zé)任。

名單：含姓名、高校、逾期金額和住址

催款通知附帶一份“截至2018年12月21日逾期學(xué)生名單”，分為兩個(gè)部分，安源區(qū)82人，湘東區(qū)59人，合計(jì)141人。

名單包含學(xué)生姓名、高校名稱、逾期金額和住址。

每經(jīng)小編（微信號(hào)：nbdnews）注意到，名單中的高校主要集中在江西，也有一些分布在湖南、湖北、河北、廣東、廣西、重慶等地。

學(xué)校以專科和普通二本三本居多，但也不乏一些211高校，比如暨南大學(xué)、南昌大學(xué)、太原理工、華東理工大學(xué)，同時(shí)，還有華僑大學(xué)、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)等知名度較高的大學(xué)。

逾期金額，最少的只有3.47元，該學(xué)生畢業(yè)自江西科技學(xué)院，低于10元的還有兩個(gè)：一位畢業(yè)生逾期金額9.39元，畢業(yè)于江西外語(yǔ)外貿(mào)職業(yè)學(xué)校，一位畢業(yè)生逾期金額9.8元，畢業(yè)于黃淮學(xué)院。逾期金額最多為11890.96元，畢業(yè)自景德鎮(zhèn)高等?？茖W(xué)校。

萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行為什么會(huì)公布141名助學(xué)貸款逾期畢業(yè)生的名單？瀟湘晨報(bào)報(bào)道，萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行一名工作人員稱，很多人留的電話已變更，地址是學(xué)校的，或地址不詳細(xì)，或是錯(cuò)誤的，找不到人才通過公眾號(hào)發(fā)通知。

同時(shí)，該工作人員表示，這兩天已有不少畢業(yè)生著手還款。

爭(zhēng)議：銀行侵犯隱私還是學(xué)生不厚道

萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行公布助學(xué)貸款逾期畢業(yè)生信息引起了不少爭(zhēng)議。

據(jù)瀟湘晨報(bào)，湖南湘軍麓和律師事務(wù)所律師吳洪波認(rèn)為，盡管學(xué)生助學(xué)貸款的行為系違約在先，銀行在常規(guī)催收無效的情況下，可以提起仲裁或訴訟來維護(hù)自身權(quán)益，絕不能簡(jiǎn)單粗暴甚至采取侵犯他人權(quán)益的手段來維權(quán)。

他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，即便合同中有類似條款約定允許，但貸款合同均為銀行單方格式合同，該條款以侵犯隱私權(quán)的方式加重了相對(duì)方責(zé)任，故屬于無效條款。“我們注意到，大部分的催收金額都比較小，而銀行如此失當(dāng)?shù)姆绞絹泶呤眨w現(xiàn)了部分金融機(jī)構(gòu)的霸道陋習(xí)，亟待改進(jìn)。”

網(wǎng)友則分為兩派，一派認(rèn)為名單中的逾期金額都不多，最少的才3.47元，應(yīng)該是一時(shí)忘記還，未必存在故意，萍鄉(xiāng)農(nóng)商行涉嫌侵犯隱私。

@今天也是起名廢?。哄X數(shù)都不多，大多可能是疏忽了，直接把人家家庭住址爆出來？這不是泄露隱私是什么？

@Lillian-兔兔：名字和金額就可以了，學(xué)校地址有點(diǎn)過。

@江湖俠客那陣風(fēng)：誰(shuí)會(huì)故意去欠三塊多。

另一派網(wǎng)友則贊同銀行的做法，認(rèn)為助學(xué)貸款是來幫助學(xué)生的，不是來讓他們鉆空子。

@夏維紀(jì)：對(duì)這種失信人就該曝光，而且要列黑名單。

@哲_醒：個(gè)人先違約，銀行做法沒什么大問題， 當(dāng)然通過法院公告更好一些。

@劉南溪-：一個(gè)最低息的貸款就拖成這樣，也好意思讀大學(xué)。

@Nemo小尼哞：必須影響他們的征信！坐不了高鐵買不了房子貸款，他們就高興了。

@奧森什烏斯：已經(jīng)工作了，有啥可保護(hù)的？還以為自己是寶寶？

@小破驢走天下：我覺得沒問題啊，欠錢不還，現(xiàn)在的學(xué)生不守信用，讓以后的學(xué)生怎么再借到錢？

助學(xué)貸款壞賬率曾引熱議

每經(jīng)小編（微信號(hào)：nbdnews）了解到，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請(qǐng)貸款，用于彌補(bǔ)在校期間各項(xiàng)費(fèi)用不足，畢業(yè)后分期償還。

根據(jù)教育部等4部門2015年發(fā)布的《關(guān)于完善國(guó)家助學(xué)貸款政策的若干意見》，國(guó)家助學(xué)貸款分為原校園地國(guó)家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款，貸款期限為學(xué)制加13年、最長(zhǎng)不超過20年，學(xué)生在讀期間利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。

借款學(xué)生畢業(yè)當(dāng)年不再繼續(xù)攻讀學(xué)位的，與經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)借款學(xué)生只需償還利息，無需償還貸款本金。還本寬限期由原來的2年延長(zhǎng)至3年整。還本寬限期從還款計(jì)劃確認(rèn)開始，計(jì)算至借款學(xué)生畢業(yè)后第36個(gè)月底。

每經(jīng)小編（微信號(hào)：nbdnews）了解到，前幾年關(guān)于助學(xué)貸款違約率高曾引起爭(zhēng)議。

新華社2013年報(bào)道稱，截至2012年底，貴州省國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生自付本息到期2103.95萬元，實(shí)際逾期違約金額628萬元，逾期違約率達(dá)29.84％。

工人日?qǐng)?bào)2014年報(bào)道稱，某大型國(guó)有銀行天津南開支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)年上半年該支行的零售貸款不良率為0.74%，相比之下，其教育助學(xué)貸款不良率為4.01%，高出整體零售貸款不良率4倍多。

桂林晚報(bào)2015年報(bào)道稱，桂林某高校從事學(xué)生助學(xué)工作的文老師向記者拿出了厚厚一沓學(xué)生花名冊(cè)，全是校園地助學(xué)貸款逾期未還的學(xué)生，“現(xiàn)在學(xué)校還有幾百本畢業(yè)證放著無人領(lǐng)取，就是因?yàn)橹扒房畈贿€，壓在學(xué)校的。”

那么，逾期的大學(xué)畢業(yè)生是故意不還助學(xué)貸款嗎？根據(jù)中國(guó)青年報(bào)的調(diào)查，國(guó)家助學(xué)貸款還貸逾期，惡意的少，大意的多。

據(jù)一位銀行客戶經(jīng)理介紹，很多畢業(yè)生并非惡意逾期或故意不還。他們所列舉的逾期原因大多是小事，比如卡丟失了、忘記還了、附近沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)等等。

“但這些都不是逾期的理由。”該客戶經(jīng)理說，“銀行在辦理貸款手續(xù)及開展誠(chéng)信宣講教育的時(shí)候，都會(huì)提醒，并為學(xué)生們提供了相應(yīng)的解決方案。”這位一線客戶經(jīng)理認(rèn)為，歸根到底還是畢業(yè)生對(duì)貸款還款及征信記錄問題不夠重視。

中國(guó)銀行四川省分行提供的數(shù)據(jù)顯示，從2008年至2017年9月，該行所辦理的國(guó)家助學(xué)貸款不良率維持在4.12%至8.27%之間。這個(gè)數(shù)據(jù)的背后，有一批并非惡意逾期、卻影響了征信記錄的情形。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合江西萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行微信號(hào)、瀟湘晨報(bào)、中國(guó)青年報(bào)等