每經(jīng)編輯｜趙云    

近日，一則“1月起第三方支付個人交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬以上或受監(jiān)控”的消息在市場流傳。對此，支付寶、騰訊財付通相繼發(fā)布消息稱，此信息為謠言。

消息從哪兒來？

2018年6月26日，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》（銀發(fā)〔2018〕163號）。

根據(jù)該通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報：

1、當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支；

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)；

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)；

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

圖片來源：截自微信公眾號“財付通”

隨著央行上述新規(guī)即將施行，近日，就有報道稱，明年1月1日起使用支付寶或者微信購物消費達(dá)到5萬元以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬元以上需上報，意味著有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

支付寶：信息是謠言，請大家不要驚慌

26日， 支付寶在微博表示，這個文件是針對反洗錢的，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報備，交易特別大額的（1天50萬）才要事后報告，這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護(hù)資金安全。

支付寶微博全文：

這個5萬的信息是謠言，請大家不要驚慌。我了解了下，這個文件是針對反洗錢的，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報備（支付寶哪有啥現(xiàn)金交易），交易特別大額的（1天50萬）才要事后報告，這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護(hù)資金安全。每天個人轉(zhuǎn)賬超50萬？誰能先給我發(fā)個50萬？

圖片來源：支付寶微博

對此，有網(wǎng)友表示：“我慌什么，我又沒錢......”

騰訊財付通：一定要是現(xiàn)金交易

今日（27日），騰訊財付通公告稱，當(dāng)日現(xiàn)金交易5萬元以上才要上報，一定要是現(xiàn)金交易，不是微信支付的。

此外，騰訊財付通表示，報告大額交易是金融機(jī)構(gòu)以及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項核心反洗錢義務(wù)之一，不影響個人正常交易，對個人用戶的正常消費、轉(zhuǎn)賬等行為沒有限制。同時，上報的主體是支付機(jī)構(gòu)，民眾可以繼續(xù)放寬心使用微信支付。

圖片來源：截自微信公眾號“財付通”

大額交易是什么？為什么要報告？

大額交易是指用戶通過金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)發(fā)生的達(dá)到央行規(guī)定大額金額的交易。

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報告大額交易是金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項核心反洗錢義務(wù)之一，也為央行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

央行以此數(shù)據(jù)基礎(chǔ)開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防洗錢、恐怖融資行為，維護(hù)國家金融安全。

大額交易報告對企業(yè)和個人的影響

1、企業(yè)和個人通過支付機(jī)構(gòu)的大額交易將實際納入央行監(jiān)管范疇。

2、企業(yè)和個人不涉及額外履行報告責(zé)任。

企業(yè)和個人通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的大額交易，將按照央行要求由支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行上報。

企業(yè)和個人在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求。

大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國青年報、央行官網(wǎng)、新浪微博@支付寶、微信公眾號“財付通”等