每經(jīng)記者｜張壽林    

農(nóng)行云南紅河分行培育當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)增收 梁志強(qiáng)/攝

今年以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

在全面建成小康社會(huì)、進(jìn)而全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的新征程中，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)只能壯大、不能弱化，不僅不能“離場(chǎng)”，而且要走向更加廣闊的舞臺(tái)。發(fā)展壯大民營(yíng)企業(yè)，就要拓寬民營(yíng)企業(yè)融資途徑，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

作為國(guó)家金融政策的重要實(shí)施主體之一，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行迅速響應(yīng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)會(huì)議精神，積極研究支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的真招實(shí)招。

11月12日，農(nóng)業(yè)銀行制定出臺(tái)了《關(guān)于加大力度支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》。圍繞加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式、推進(jìn)減費(fèi)讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、確保商業(yè)可持續(xù)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵(lì)等八個(gè)方面，提出了二十二條針對(duì)性措施，積極支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行始終把服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)作為全行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)在信貸支持政策上對(duì)不同所有制企業(yè)一視同仁、平等對(duì)待，聚焦“政策精細(xì)化、授權(quán)差異化、流程便捷化”。在當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大的形勢(shì)下，農(nóng)業(yè)銀行積極開(kāi)出藥方，為民營(yíng)企業(yè)提供更加全面、周到、細(xì)致、高效的金融服務(wù)。

六大舉措 加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)

政策指出，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果，是推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要主體，也是我們黨長(zhǎng)期執(zhí)政、團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全國(guó)人民實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)和中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的重要力量。

近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行不斷改進(jìn)金融服務(wù)，全力支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展。截至10月末，農(nóng)業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額1.71萬(wàn)億元，較年初增加440.55億元。自營(yíng)信用債投資余額6872.90億元，較年初增加499.44億元。理財(cái)信用債投資余額6114.05億元，較年初增加1623.58億元。民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資業(yè)務(wù)存量余額16.63億元，用于支持廣東聯(lián)泰集團(tuán)和深圳明德控股兩家民營(yíng)企業(yè)。

此外，農(nóng)行充分運(yùn)用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)為民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行提供支持。民營(yíng)企業(yè)債券承銷(xiāo)方面，共計(jì)完成27期次，183億元（其中12億為債權(quán)融資計(jì)劃）債券承銷(xiāo)，承銷(xiāo)民企分布在浙江、山東、廣東、上海、重慶等17個(gè)省市。民營(yíng)企業(yè)債券融資創(chuàng)新方面，2017年12月成功發(fā)行首單18億債權(quán)融資計(jì)劃項(xiàng)目后，后續(xù)剩余5筆民營(yíng)企業(yè)債權(quán)融資項(xiàng)目已完成內(nèi)部流程將擇機(jī)發(fā)行。

11月5日，農(nóng)業(yè)銀行召開(kāi)黨委會(huì)，農(nóng)業(yè)銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)周慕冰指出，民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話(huà)，立足歷史視角和發(fā)展全局，高度評(píng)價(jià)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在改革開(kāi)放40年中作出的突出貢獻(xiàn)，充分肯定了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的歷史地位和作用，深刻分析了當(dāng)前民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的困難和問(wèn)題，明確提出了大力支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大6個(gè)方面的政策舉措。

周慕冰指出，講話(huà)站位高遠(yuǎn)、正本清源，對(duì)堅(jiān)持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)定位、增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)信心，回應(yīng)各界關(guān)切、破解燃眉之急，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大具有極其重要的意義，也為銀行加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)提供了根本遵循和行動(dòng)指南。

對(duì)此，周慕冰強(qiáng)調(diào)，農(nóng)業(yè)銀行主要抓好以下六個(gè)方面工作：一是進(jìn)一步加大信貸投放力度，二是在支持政策上一視同仁，三是積極拓寬債券等直接融資渠道，四是借力科技加快服務(wù)模式創(chuàng)新，五是強(qiáng)化分類(lèi)指導(dǎo)做好風(fēng)險(xiǎn)化解，六是切實(shí)強(qiáng)化考核激勵(lì)。

11月9日，農(nóng)業(yè)銀行為奧克斯集團(tuán)成功發(fā)行5億元短期融資券，本期債券是人民銀行民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具相關(guān)政策公布后的首批試點(diǎn)債券項(xiàng)目。結(jié)合產(chǎn)品實(shí)際情況和客戶(hù)需求，聯(lián)合中債信用增進(jìn)公司使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，債券實(shí)際發(fā)行利率4.95%，有效降低企業(yè)融資成本。

這只債券的成功發(fā)行是農(nóng)業(yè)銀行貫徹落實(shí)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上相關(guān)講話(huà)精神和相關(guān)政策要求的重要舉措，也是國(guó)有大型商業(yè)銀行在新形勢(shì)下創(chuàng)新性服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、積極化解金融風(fēng)險(xiǎn)的具體實(shí)踐。

二十二項(xiàng)措施 支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展

在強(qiáng)調(diào)抓好上述六個(gè)方面工作的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步研究制定具體實(shí)施意見(jiàn)。11月12日，農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于加大力度支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“意見(jiàn)”）便正式出爐。

《意見(jiàn)》從八個(gè)方面提出了二十二條針對(duì)性措施，著力破解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

一是加大信貸投放。通過(guò)建立總、省、市三級(jí)行民營(yíng)企業(yè)“白名單”、增配戰(zhàn)略性信貸計(jì)劃、單列小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃等多種方式，充分保障民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的信貸資源投入。從明年起，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升，力爭(zhēng)三年后，民營(yíng)企業(yè)貸款增量占新增公司類(lèi)貸款的比例符合監(jiān)管要求。

二是完善政策制度。提升行業(yè)政策的前瞻性與精細(xì)化水平、增強(qiáng)區(qū)域政策的差異化與分類(lèi)指導(dǎo)能力，不斷提升民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。下沉小微企業(yè)信貸審批層級(jí)，構(gòu)建以二級(jí)分行和重點(diǎn)一級(jí)支行為主的小微企業(yè)信貸審批體系。建立重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)審查審批“綠色通道”，推行“預(yù)授信”、“平行作業(yè)”、優(yōu)先辦結(jié)等方式，逐步推廣模板化運(yùn)作、批量化、自動(dòng)化審批，切實(shí)提升辦貸效率。

三是創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式。持續(xù)完善大中小客戶(hù)、線(xiàn)上線(xiàn)下、鏈?zhǔn)浇鹑诘犬a(chǎn)品線(xiàn)，加大“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”、“惠農(nóng)e貸”、“納稅e貸”、“賬戶(hù)e貸”等產(chǎn)品的推廣力度。積極穩(wěn)妥開(kāi)展擔(dān)保方式創(chuàng)新，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍；加大與各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，推動(dòng)完善政府增信機(jī)制。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、信用記錄良好、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，可發(fā)放信用貸款。

四是推進(jìn)減費(fèi)讓利。認(rèn)真落實(shí)民營(yíng)企業(yè)貸款利率優(yōu)惠政策，加大民營(yíng)企業(yè)服務(wù)收費(fèi)減讓力度，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資成本。對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，可提前開(kāi)展貸款調(diào)查與評(píng)審，實(shí)現(xiàn)無(wú)還本續(xù)貸，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。

五是拓寬融資渠道。加大信貸資源投入的同時(shí)，通過(guò)創(chuàng)新債券融資支持工具、拓寬投資標(biāo)的范圍、適度拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，加大民營(yíng)企業(yè)債券承銷(xiāo)和投資力度。積極運(yùn)用理財(cái)資金支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市公司再融資、國(guó)企混改等股權(quán)融資需求，拓寬民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資渠道。

六是助力企業(yè)紓困解困。針對(duì)部分民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到困難或面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況，實(shí)行“區(qū)分情況、一戶(hù)一策”的風(fēng)險(xiǎn)化解策略。對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)困難，但仍有發(fā)展前景的民營(yíng)企業(yè)，不盲目抽貸、壓貸、斷貸；按照市場(chǎng)化、法治化原則，積極推進(jìn)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目的簽約和落地；對(duì)存在股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，不“一刀切”強(qiáng)行平倉(cāng)；擇優(yōu)投資民營(yíng)企業(yè)紓困專(zhuān)項(xiàng)債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金。

七是確保商業(yè)可持續(xù)。認(rèn)真把好客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)，有效防范企業(yè)偏離主業(yè)、過(guò)度擴(kuò)張、高杠桿經(jīng)營(yíng)、涉及擔(dān)保圈或民間借貸等風(fēng)險(xiǎn),利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù)，破解民營(yíng)企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)、管理成本高、風(fēng)控難度大等問(wèn)題，確保商業(yè)可持續(xù)。

八是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵(lì)。明確“一把手”負(fù)責(zé)制，確保服務(wù)民營(yíng)企業(yè)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)、落實(shí)到位。建立健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，增強(qiáng)正向激勵(lì)，引導(dǎo)各級(jí)行加大服務(wù)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)力度。

有這一系列強(qiáng)有力的措施作為保障，從明年起，農(nóng)業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款增量和增速將穩(wěn)步提升。農(nóng)業(yè)銀行方面表示，力爭(zhēng)三年后，民營(yíng)企業(yè)貸款增量占比滿(mǎn)足相關(guān)要求。小微企業(yè)信貸投放符合“兩增兩控”、降準(zhǔn)達(dá)標(biāo)等各項(xiàng)監(jiān)管和政策要求。