每經(jīng)記者｜張壽林　　    

郵儲銀行客戶經(jīng)理走訪小微企業(yè)客戶，并提供“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)緩解企業(yè)融資難題

改革開放40年來，民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。“毫不動搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟,毫不動搖鼓勵、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟發(fā)展”已寫入新時代堅持和發(fā)展中國特色社會主義的基本方略，成為黨和國家一項大政方針。

金融是國民經(jīng)濟的血脈，融資之于企業(yè)，尤其是民營企業(yè)，更是保障其生存與發(fā)展的“生命之水”，銀行機構(gòu)作為最重要的資金融通中介，支持民營企業(yè)發(fā)展責(zé)無旁貸。

中國郵政儲蓄銀行自成立以來，始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的定位，多措并舉解決小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。截至2018年三季度末，郵儲銀行民營經(jīng)濟貸款余額6377億元。

“郵儲銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業(yè)，持續(xù)為民營和小微企業(yè)注入新動能，助力民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”郵儲銀行行長呂家進表示。

創(chuàng)新舉措為民企“減負”

近日，郵儲銀行浙江樂清市支行的兩位客戶經(jīng)理來到一家高新企業(yè)，就他們申請的一項貸款業(yè)務(wù)進行摸底調(diào)查。

在結(jié)束了對企業(yè)各方面的調(diào)查后，郵儲銀行的兩位客戶經(jīng)理告訴企業(yè)負責(zé)人，他們申請的“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)將會在2個星期內(nèi)進行審批。如果獲批，這家企業(yè)一筆2000多萬元的貸款可以不用還本再續(xù)貸1年，直接節(jié)省財務(wù)成本30萬元。未來只要企業(yè)經(jīng)營正常，每年都可以申請續(xù)貸，最高可獲得5年的“無還本續(xù)貸”。

據(jù)了解，“無還本續(xù)貸”是溫州為解決小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題推出的一項新舉措。溫州的民營企業(yè)尤其小微企業(yè)眾多，對它們來說，往往是銀行貸款的還款期限到了，而貨款還沒完全收回，很多企業(yè)要靠民間融資來周轉(zhuǎn)，大大增加了企業(yè)的財務(wù)成本。

為此，溫州對貸款到期還需要繼續(xù)融資的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)推出了“無還本續(xù)貸”這項業(yè)務(wù)。截至10月末，郵儲銀行在溫州就投放了107筆、累計7.73億元的續(xù)貸資金。

浙江的創(chuàng)新方式為民營企業(yè)緩解了融資難題，而郵儲銀行無還本續(xù)貸解決小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題也受到了中央電視臺《焦點訪談》欄目的關(guān)注和報道。

“服務(wù)民營和小微企業(yè)發(fā)展事關(guān)全局，既是落實國家決策部署的政治任務(wù)，也是郵儲銀行不忘初心、堅定戰(zhàn)略定位的內(nèi)在需要，是當前我們必須做好的重點工作。”郵儲銀行副行長邵智寶在該行近日召開的民營和小微企業(yè)金融服務(wù)座談會上表示。

“為了切實幫助民營和小微企業(yè)減輕負擔(dān)，降低融資成本，郵儲銀行聚焦于‘定方案、推產(chǎn)品、減費用’三管齊下。”郵儲銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理劉存亮介紹。據(jù)了解，定方案方面，郵儲銀行制定印發(fā)民營企業(yè)貸款利率管控方案，對新老小微企業(yè)貸款客戶全面讓利。推產(chǎn)品方面，積極推出無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過橋資金”的問題。減費用方面，嚴禁向民營小微企業(yè)客戶收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用，免收民營小微企業(yè)貸款提前還款違約金，進一步降低民營小微企業(yè)貸款成本。據(jù)了解，郵儲銀行召開了全行電視電話會議，明確四季度新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率要較一季度下降1個百分點。

同時，郵儲銀行認真落實監(jiān)管機構(gòu)對小微企業(yè)貸款各項考核要求，對小微企業(yè)貸款給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，制定小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實施細則，落實小微企業(yè)貸款差異化考核要求。此外，郵儲銀行對小微企業(yè)貸款給予專項額度支持，優(yōu)先全額滿足小微企業(yè)信貸需求，強化資源保障與支撐。

建立服務(wù)民企長效機制

江蘇省沙集鎮(zhèn)東風(fēng)村是全國聞名的“淘寶村”。十年前，該村大力推進電子商務(wù)進農(nóng)村，培育出了一條“農(nóng)戶+網(wǎng)絡(luò)+公司”的發(fā)展模式。民營企業(yè)家段亮就在郵儲銀行的貸款支持下完成了華麗轉(zhuǎn)型。

“多虧了郵儲銀行的幫助，現(xiàn)在我的工廠從簡易木工機器變?yōu)楝F(xiàn)代化的生產(chǎn)線；廠房從最初的家庭作坊，到現(xiàn)在的標準化廠房；工人從最初的家人、親戚發(fā)展到目前的40多名生產(chǎn)工人，企業(yè)年銷售額近2000萬元。”段亮已經(jīng)成為鎮(zhèn)上優(yōu)秀的民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)代表。

作為大型國有商業(yè)銀行，郵儲銀行積極貫徹落實國家支持民營企業(yè)的決策部署，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮點多、面廣、貼近基層的優(yōu)勢，為民營企業(yè)家創(chuàng)業(yè)發(fā)力，支持民營企業(yè)做大做強。

目前，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，服務(wù)民營和小微企業(yè)的經(jīng)營機構(gòu)覆蓋全國。郵儲銀行配備了全行六分之一的人員力量、打造了近3萬人的隊伍，專業(yè)服務(wù)民營和小微企業(yè)。

郵儲銀行積極拓展外部合作平臺，通過與國家相關(guān)部門合作對接，打造銀、政、協(xié)、企多方合作平臺，集成多方資源形成支持民營和小微企業(yè)發(fā)展合力，進一步拓寬民營和小微企業(yè)融資渠道。

除此之外，郵儲銀行還推出一系列實招、新招，為民營企業(yè)提供更加多元化、綜合化的金融服務(wù)。

11月20日，郵儲銀行四川省分行、中債信用增進有限公司、天府（四川）信用增進股份有限公司、通威股份有限公司在成都簽署了《民營企業(yè)債券融資支持工具意向合作協(xié)議》。這是西部地區(qū)發(fā)行的首單民營企業(yè)債券融資支持工具，成為郵儲銀行拓展新興融資工具服務(wù)民營企業(yè)的具體行動和重要舉措。

郵儲銀行還充分發(fā)揮資管業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極支持民營企業(yè)各類融資，為民營企業(yè)提供多元化綜合金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，郵儲銀行2017年全年理財支持民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模超過1100億元；近三年通過股票質(zhì)押、優(yōu)先股、產(chǎn)業(yè)基金、可交債等多種創(chuàng)新產(chǎn)品形式，陸續(xù)參與31家民營企業(yè)資本市場融資，累計投資金額超過170億元。

近日，郵儲銀行還專門制定了《中國郵政儲蓄銀行支持民營企業(yè)指導(dǎo)意見》，推出包括建立“白名單”、加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度、加快推廣數(shù)據(jù)型金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率、整合資源綜合服務(wù)、加大考核正向激勵、積極推進減費讓利、持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險管理工具等20條工作措施，從而進一步完善支持民營企業(yè)發(fā)展的長效機制，激發(fā)服務(wù)民營和小微企業(yè)的內(nèi)生動力。

激發(fā)民營企業(yè)“雙創(chuàng)”活力

12月1日，在中央電視臺舉辦的“2018CCTV中國創(chuàng)業(yè)榜樣”頒獎典禮上，郵儲銀行客戶孫蘭波被評為“2018CCTV中國創(chuàng)業(yè)榜樣”。這也是繼2017年來自廣東五色時空生態(tài)環(huán)境科技有限公司的呂健之后，第二位通過郵儲銀行推薦成為“CCTV中國創(chuàng)業(yè)榜樣”的獲得者。

孫蘭波是郵儲銀行河北廊坊分行的一位貸款客戶，2018年2月其以“叔碳解決方案”項目，通過郵儲銀行聯(lián)合央視舉辦的《創(chuàng)業(yè)英雄匯》項目海選深圳站選拔登上央視舞臺，現(xiàn)場達成融資意向1000萬元。

對孫蘭波這樣的企業(yè)家而言，在企業(yè)初創(chuàng)期，融資成本高、融資渠道少成為制約發(fā)展一大瓶頸。為緩解孫蘭波公司資金短缺問題，郵儲銀行廊坊市分行多次走訪，現(xiàn)場了解公司情況，綜合分析該企業(yè)經(jīng)營模式以及產(chǎn)品特點，為其提供了3000萬元的資金支持。2016年，郵儲銀行廊坊市分行又為其發(fā)放了500萬元科技貸貸款。該筆業(yè)務(wù)是廊坊市當?shù)氐谝还P科技貸貸款業(yè)務(wù)。

孫蘭波的企業(yè)發(fā)展歷程正是郵儲銀行支持民營企業(yè)發(fā)展的一個縮影。郵儲銀行自成立以來，始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的定位，多措并舉解決小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。

近年來，郵儲銀行除了為民營企業(yè)、小微企業(yè)提供資金支持外，還連續(xù)9年舉辦創(chuàng)富大賽系列活動，為個人創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)打造集資金支持、品牌傳播、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺。2017年8月至今，基于與《創(chuàng)業(yè)英雄匯》在支持雙創(chuàng)、服務(wù)小微方面理念的高度契合，郵儲銀行獨家冠名央視《創(chuàng)業(yè)英雄匯》欄目，并以推薦者、引導(dǎo)者和支持者的角色全面融入到欄目中，特別是在欄目選手線下選拔宣傳和組織過程中，為廣大小微企業(yè)提供了權(quán)威的品牌展示舞臺、專業(yè)的創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和全方位綜合金融服務(wù)，積極落實了國家關(guān)于支持民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，為提升社會各界對民營企業(yè)、小微企業(yè)的關(guān)注度，促進民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展貢獻了積極力量。

目前，郵儲銀行與央視合作，在全國組織了5場專項項目選拔賽事，從數(shù)萬個小微企業(yè)中以項目路演的形式推薦了48個項目登上央視《創(chuàng)業(yè)英雄匯》舞臺，并與登上該欄目的所有企業(yè)均簽訂了綜合金融服務(wù)協(xié)議，并安排其所在區(qū)域的分支行第一時間與企業(yè)取得聯(lián)系，將金融服務(wù)送上門。目前，郵儲銀行為這些小微企業(yè)提供了包含資金存放與結(jié)算、工資代發(fā)、企業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)與承兌等金融服務(wù)，為企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展提供了強有力的金融支持。