每經(jīng)記者｜郭妍宏    每經(jīng)編輯｜廖丹    

今年以來(lái)，金融嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)加碼?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月31日，年內(nèi)銀行總計(jì)收到罰單435張（不含分支機(jī)構(gòu)以及個(gè)人罰單），金額合計(jì)4.45億元，近半數(shù)指向農(nóng)商行和農(nóng)村合作銀行。其中，杭州聯(lián)合銀行甚至領(lǐng)到了千萬(wàn)元級(jí)別的罰單。

從違規(guī)案由來(lái)看，農(nóng)商行和農(nóng)信社主要存在信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全等問(wèn)題。業(yè)內(nèi)建議，應(yīng)深化省聯(lián)社改革，完善內(nèi)控管理閉環(huán)，并借助數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)提升信貸與內(nèi)控管理的智能化水平，從根源上化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

前5月銀行罰單中農(nóng)商行約占“半壁江山”

每經(jīng)記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月31日，年內(nèi)銀行（不含分支機(jī)構(gòu)以及個(gè)人罰單）總計(jì)罰單數(shù)為435張，較上年同期下降2.02%；總罰單金額為4.45億元，較上年同期增長(zhǎng)了15.3%。其中農(nóng)商行與農(nóng)村合作銀行罰單金額約為2.19億元，在總罰單金額中的占比約為49%。

2025年同期，總計(jì)罰單數(shù)為444張，但罰單金額為3.85億元，其中農(nóng)商行與農(nóng)村合作銀行被罰金額在總罰單中的占比超47%。

需要注意的是，杭州聯(lián)合銀行于今年2月被處罰1110萬(wàn)元，為年內(nèi)農(nóng)商行中金額最高的一張罰單，其主要違法違規(guī)行為包括貸款管理不到位、數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確等。

從農(nóng)商行及農(nóng)村合作銀行違規(guī)案由來(lái)看，排名前三的是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)。

信貸業(yè)務(wù)違規(guī)方面，5月，九江金融監(jiān)管分局公布罰單，江西都昌農(nóng)商行因貸款“三查”不到位、違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款、用印管理不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確等違法違規(guī)行為，被罰款150萬(wàn)元，多名相關(guān)責(zé)任人被警告或罰款。

內(nèi)控制度不健全方面，3月，黃岡金融監(jiān)管分局公布罰單，因信貸管理不到位導(dǎo)致案件發(fā)生、貸后管理不到位、員工行為管理不到位，湖北浠水農(nóng)商行被罰款85萬(wàn)元。

數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)方面，4月，中國(guó)人民銀行淮安市分行發(fā)布行政處罰決定，江蘇洪澤農(nóng)商行因違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定、違反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī)，被罰沒(méi)約180萬(wàn)元。

專(zhuān)家建議：提升信貸與內(nèi)控管理數(shù)字化、智能化水平

2026年以來(lái)，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)，金融管理部門(mén)罰單不斷。近日，招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼在接受每經(jīng)記者采訪(fǎng)時(shí)提到，從機(jī)構(gòu)類(lèi)型看，大型商業(yè)銀行罰單數(shù)量最多、罰沒(méi)金額最高，違規(guī)集中于信貸“三查”不盡職、反洗錢(qián)與數(shù)據(jù)合規(guī)；農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用社）罰單數(shù)量?jī)H次于大型商業(yè)銀行，且增幅明顯，信貸管理與內(nèi)控管理為被處罰的高頻事項(xiàng)。農(nóng)村信用社系統(tǒng)存在信貸管理不到位、內(nèi)控管理不到位等問(wèn)題，表現(xiàn)為貸款違規(guī)審批發(fā)放、員工行為管理缺失、違反反洗錢(qián)規(guī)定等。

 “信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長(zhǎng)，的確比較容易觸及合規(guī)方面問(wèn)題。而且，對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難問(wèn)題，這是銀行業(yè)的共性問(wèn)題?！?董希淼認(rèn)為，從農(nóng)村信用社系統(tǒng)看，基層機(jī)構(gòu)科技支撐薄弱，“人控”占主導(dǎo)，貸款“三查”容易流于形式。

董希淼建議，應(yīng)加快和深化農(nóng)村信用社系統(tǒng)改革化險(xiǎn)，采取多方面措施：一是深化省聯(lián)社改革，通過(guò)組建省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行、省級(jí)農(nóng)商銀行，理順公司治理、經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，并強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)；二是完善內(nèi)控管理閉環(huán)，開(kāi)展“內(nèi)控合規(guī)提升年”等活動(dòng)，對(duì)信貸、內(nèi)控實(shí)施穿透式、全流程管理；三是重塑合規(guī)文化，推行風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理的薪酬掛鉤、追索扣回等機(jī)制，增強(qiáng)全系統(tǒng)員工合規(guī)意識(shí)和能力；四是強(qiáng)化技術(shù)驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)科技賦能，搭建數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)等，提升信貸管理和內(nèi)控管理數(shù)字化、智能化水平。

封面圖片來(lái)源：劉國(guó)梅