每經(jīng)編輯｜畢陸名

又是驚天大案！

據(jù)中國裁判文書網(wǎng)披露的刑事裁定書顯示，一家公司為了非法獲取貸款，指使他人到農(nóng)村尋找了97家農(nóng)戶，以好處費的方式進行借名貸款，同時由該公司提供連帶責任擔保，虛構(gòu)農(nóng)戶承包果樹種植的事實并偽造證明材料，在半年間竟然套取了銀行6580萬貸款，最終無力償還。

值得一提的是，在信貸調(diào)查、審批的各個環(huán)節(jié)的工作人員，大都知道所辦貸款的證明材料明顯有弄虛作假的情況，卻仍然通過了層層把關(guān)，最終副行長、支行長竟然通過了審批，讓90多筆貸款被成功放出去。不過，最終上述人員也難逃法律的制裁。

不到一年套取貸款6580萬

據(jù)刑事裁定書顯示，2014年9月25日新密鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“新密村鎮(zhèn)銀行”）授信委員會通過同意對河南嘉晟宏安投資擔保有限公司（以下簡稱“嘉晟公司”）銀保業(yè)務(wù)合作授信人民幣一億元，2014年12月8日，新密村鎮(zhèn)銀行與嘉晟公司簽訂擔保合作協(xié)議書。2015年3月30日，新密村鎮(zhèn)銀行授信委員會通過同意對嘉晟公司銀保業(yè)務(wù)合作授信追加人民幣一億元，同日與嘉晟公司簽訂擔保合作協(xié)議書。

嘉晟公司實際控制人陳某1為非法獲取貸款，指使司某1到新密市曲梁鄉(xiāng)牛角灣村，曲梁鄉(xiāng)李莊村，白寨鎮(zhèn)油坊莊村，茍?zhí)面?zhèn)等地尋找農(nóng)戶97戶，由嘉晟公司在新密鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“新密村鎮(zhèn)銀行”）提供連帶責任保證，每月向農(nóng)戶支付費用為誘餌，虛構(gòu)農(nóng)戶承包果樹種植的事實，偽造村委證明材料，以農(nóng)戶名義向銀行申請貸款，銀行審批通過放款后，陳某1將貸款全部轉(zhuǎn)入自己控制的銀行賬戶中并使用。2014年12月17日至2015年6月3日期間，獲取貸款共計6580萬元，后無力償還。

被告人劉林時任新密村鎮(zhèn)銀行總行副行長、王建時任大隗支行行長。被告人劉林為使銀行業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求，安排王建與嘉晟公司合作，對嘉晟公司推薦的農(nóng)戶進行小額貸款業(yè)務(wù)。被告人王建，指使被告人潘灝、張易、劉銘帥、田萌等人與嘉晟公司有關(guān)人員對接，在明知嘉晟公司提供的農(nóng)戶可能存在弄虛作假、虛構(gòu)經(jīng)營的情形，沒有認真核實農(nóng)戶提供材料的真實性，2014年12月17日至2014年12月18日違法向20戶農(nóng)戶發(fā)放共計780萬元貸款。

其中，被告人劉林作為主管行長，在8戶農(nóng)戶僅有村委證明，沒有土地承包合同、銀行流水、自記賬目等能夠證實農(nóng)戶經(jīng)營狀況、收入狀況、還款能力等方面的材料情況下，違法審批向8戶農(nóng)戶發(fā)放共計430萬元貸款。

案發(fā)前，通過嘉晟公司保證金償還貸款，共計344.31萬元，其中劉林簽字審批的貸款數(shù)額共計220萬元。案發(fā)后，剩余貸款嘉晟公司通過第三方提供資金已全部償還。

被告人王建時任新密村鎮(zhèn)銀行總行副行長，指使潘灝、張易、劉銘帥、田萌等人與嘉晟公司有關(guān)人員對接，在明知嘉晟公司提供的農(nóng)戶可能存在弄虛作假、虛構(gòu)經(jīng)營的情形，沒有認真核實農(nóng)戶提供材料的真實性，2015年4月29日至2015年6月2日違法向77戶農(nóng)戶發(fā)放共計5800萬元貸款。案發(fā)前，通過嘉晟公司保證金償還貸款，共計780萬元。案發(fā)后，嘉晟公司通過第三方提供資金償還3235.69萬元貸款。截止目前，尚有22戶農(nóng)戶共計2220萬元貸款尚未償還。

據(jù)一審裁判書顯示，在授信過程中，該行董事長喬某給時任行長施壓，稱必須通過嘉晟公司授信并簽字，若不簽字就免職。

為何上述巨額貸款能夠逃脫銀行層層把關(guān)，問題的關(guān)鍵在于審核過程中的“貓膩”。

據(jù)證券時報報道，據(jù)法院審判認定，劉林時任新密村鎮(zhèn)銀行總行副行長、王建任大隗支行行長。劉林為使銀行業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求，安排王建與嘉晟公司合作，對嘉晟公司推薦的農(nóng)戶進行小額貸款業(yè)務(wù)。王建等人讓該行多位銀行工作人員與嘉晟公司對接，在明知該公司提供的農(nóng)戶可能存在弄虛作假、虛構(gòu)經(jīng)營的情形下，沒有認真核實農(nóng)戶提供材料的真實性，先后向97位農(nóng)戶發(fā)放了6580萬元貸款。截至目前，還有22戶農(nóng)戶共計2220萬元貸款尚未償還。

據(jù)參與放貸的市場部經(jīng)理程頤顥供述，其與相關(guān)人員前往實地調(diào)查時，只簡單看村委證明和租賃證明，沒去村委核實土地承包合同和證明材料就交給了主管行長王建，王建審核資料真實性和完整性并簽字，而整個貸款也是王建安排的，授信委員會當時沒開授信會議，都急著放貸沒把關(guān)。

值得注意的是，程某表示在2015年5月被銀行內(nèi)部人員指出貸款有問題時，主管行長王建說先放款后整改，出問題領(lǐng)導(dǎo)擔著。在發(fā)放貸款時，其就知道了農(nóng)戶貸款資料中存在造假內(nèi)容。

另一負責信貸審批的銀行職員顧浩洋表示，其在貸前調(diào)查過程中也沒進行過多調(diào)查，在審核過程中檢查貸款手續(xù)時還發(fā)現(xiàn)部分農(nóng)戶提供的村委會蓋章是假的。同時其表示，按正常調(diào)查審批流程至少得一個月，程頤顥當時與信貸員每天加班填寫合同文本，從接手申請資料到放款僅3天左右。

參與放貸人員均獲刑

在陳某通過層層貸款審核，先后成功獲取6580萬元的貸款之后，并未用于農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營。為了避免銀行查賬，從新密村鎮(zhèn)銀行貸出來的款項均打進了其本人及相關(guān)人員的私人銀行卡中。

貸款到期后，陳某沒有能力償還部分貸款。案發(fā)前，陳某先后通過嘉晟公司在新密村鎮(zhèn)銀行的保證金對上述貸款進行償還，并通過第三方提供資金償還3235.69萬元貸款，但截至目前尚有22戶農(nóng)戶共計2220萬元貸款尚未償還。

事后，涉事支行行長王建、總行副行長劉林等人，以及負責信貸審核、發(fā)放的工作人員先后于2018年7月到案。法院認為，相關(guān)人員作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，9人的行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，依法應(yīng)予懲處。

最終，法院分別判處被告人王建有期徒刑3年6個月，并處罰金人民幣4萬元；判處被告人劉林有期徒刑2年，并處罰金人民幣2萬元；其余負責信貸的銀行工作人員潘灝、張易、劉銘帥等7人有期徒刑并得到緩刑。

據(jù)新密鄭銀村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)資料介紹，該行是由鄭州銀行發(fā)起設(shè)立的一家農(nóng)村中小金融機構(gòu)，注冊資本為1.25億元，于2011年2月15日開業(yè)，現(xiàn)下設(shè)營業(yè)部、大隗支行、白寨支行、超化支行、韓莊支行5家支行。

每日經(jīng)濟新聞綜合證券時報、中國裁判文書網(wǎng)

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)