每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜廖丹    

去年4月至6月，北京市委巡視組分別對7家單位黨組織進(jìn)行了巡視，并于去年9月初通報了巡視反饋情況。日前，北京紀(jì)檢監(jiān)察網(wǎng)公布了北京銀行、北京農(nóng)商行、華夏銀行等機(jī)構(gòu)的巡視整改情況。

北京市委巡視組指出這3家總部位于北京的銀行存在著“緩解民營企業(yè)‘融資難’效果不明顯”、“存在資金空轉(zhuǎn)”等問題，三家銀行對巡視組指出的問題整改得如何了？

北京農(nóng)商銀行：加強(qiáng)考核激勵，緩解民企“融資難”

北京市委巡視組指出北京農(nóng)商行存在的問題，其中之一是“緩解民營企業(yè)‘融資難’效果不明顯”問題，對此，北京農(nóng)商銀行提出的整改舉措中，一是加強(qiáng)考核激勵，設(shè)立民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)考核激勵方案，制定文創(chuàng)行業(yè)專項(xiàng)考核指標(biāo)。

二是，完善民營企業(yè)信貸政策，豐富民營企業(yè)金融產(chǎn)品。持續(xù)落實(shí)分層授權(quán)機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

針對“信貸風(fēng)險防控存在隱患”問題，北京農(nóng)商行表示，一是將即查即改，追究責(zé)任。針對某公司通過不實(shí)信息違規(guī)獲取貸款以及某公司貸款資金未用于實(shí)際經(jīng)營的問題，進(jìn)行整改落實(shí)，全部收回并結(jié)清問題企業(yè)貸款，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行通報批評、扣發(fā)工資等處理。

二是全面摸排，加強(qiáng)管理。對支行貸后資金使用情況進(jìn)行排查，將信貸資金使用情況作為檢查的重點(diǎn)內(nèi)容。

三是加大貸款“三查”力度，嚴(yán)格控制貸款資金用途，避免虛假授信。持續(xù)完善審查審批和貸后管理機(jī)制，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)全流程管理，有效防控信貸風(fēng)險。

四是持續(xù)深化授信隊(duì)伍能力建設(shè)，健全風(fēng)險重檢和督導(dǎo)評價的長效機(jī)制。

記者注意到，在今年3月，北京農(nóng)商銀行就因?yàn)橘J款業(yè)務(wù)問題被北京銀保監(jiān)局開出兩張百萬元級別的罰單，該行因“違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款”“貸款資金被挪用”“員工行為管理薄弱”等12項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，合計被罰550萬元。

此外，針對“流動性風(fēng)險上升”問題，北京農(nóng)商銀行表示，一是開展穩(wěn)存增存系列活動，拓展核心負(fù)債來源。建立儲蓄存款持續(xù)營銷機(jī)制，深入調(diào)研市場利率水平，積極把握重點(diǎn)時期及重點(diǎn)區(qū)域，突出儲蓄存款差異化定價機(jī)制，開展儲蓄穩(wěn)存增存系列工作。

二是提升服務(wù)能力，強(qiáng)化核心負(fù)債競爭力。

三是統(tǒng)籌做好同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和流動性管理。合理設(shè)定同業(yè)負(fù)債增速，建立按周監(jiān)測機(jī)制，對同業(yè)負(fù)債規(guī)模進(jìn)行跟蹤統(tǒng)計與分析，同業(yè)負(fù)債增速得到有效管控。

值得注意的是，北京農(nóng)商行在整改通報中表示該行“全面啟動了IPO工作”，據(jù)了解，在2012年的年報中，北京農(nóng)商行表示要將IPO作為工作主線，從那時算起，該行籌備IPO事宜已經(jīng)長達(dá)8年時間。

今年6月，北京銀保監(jiān)局同意北京市基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司受讓北京農(nóng)商行股份10.6億股，股權(quán)變更后該公司躋身第4大股東，這也被外界普遍認(rèn)為是該行為IPO籌備而進(jìn)行的股權(quán)整改工作。

北京銀行：加強(qiáng)招標(biāo)管理，堵住風(fēng)險點(diǎn)

除了北京農(nóng)商行，巡視組也向北京銀行黨委反饋了巡視意見。

針對巡視組提出的“金融領(lǐng)域反腐敗斗爭形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，廉潔從業(yè)風(fēng)險較高”問題，北京銀行表示將加強(qiáng)工程招標(biāo)管理，堵住廉潔從業(yè)“風(fēng)險點(diǎn)”。依法合規(guī)處置抵債資產(chǎn)，建立抵債資產(chǎn)統(tǒng)籌決策機(jī)構(gòu)，提升全流程管理能力。

除此之外，該行還拓寬處置渠道，除采用交易所掛牌、公開拍賣、招投標(biāo)等渠道開展處置工作外，根據(jù)抵債資產(chǎn)情況，引入專業(yè)機(jī)構(gòu)，或通過網(wǎng)絡(luò)拍賣等方式處置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價值最大化。

在防范化解金融風(fēng)險的方面，北京銀行提出如下三個措施：

一是嚴(yán)格加強(qiáng)風(fēng)險管理。深化跨條線、跨機(jī)構(gòu)重點(diǎn)風(fēng)險客戶督導(dǎo)機(jī)制，定期召開視頻督導(dǎo)會議，共同推動風(fēng)險化解。加大授信業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理考核力度，督導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行不良資產(chǎn)問責(zé)管理規(guī)定，壓實(shí)各層級、各環(huán)節(jié)風(fēng)險防控主體責(zé)任。

二是加強(qiáng)大額風(fēng)險管控。要求分行層面建立大額重點(diǎn)授信客戶風(fēng)險分析例會制度，組織分行開展億元以上大額授信業(yè)務(wù)風(fēng)險自查，開展大額授信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，強(qiáng)化問題整改。

三是提升風(fēng)險管控質(zhì)效。落實(shí)總行大額不良約談機(jī)制，對大額風(fēng)險項(xiàng)目、重點(diǎn)不良項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時制、動態(tài)制、名單式管理。建立資產(chǎn)管理臺賬，摸清分行不良資產(chǎn)底數(shù)，加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)度。

記者注意到，北京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平總體保持平穩(wěn)，截至今年三季度末，北京銀行的不良貸款率為1.52%，比上年末上升0.12個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為223.85%，較半年末提升了3.9個百分點(diǎn)。

華夏銀行：力爭同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比逐年下降

對于華夏銀行，巡視組指出該行存在“存在資金空轉(zhuǎn)”問題。該行在整改情況通報中提及，一是積極落實(shí)調(diào)控政策，主動壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模。嚴(yán)格落實(shí)宏觀調(diào)控政策，著力杜絕資金空轉(zhuǎn)問題。該行對同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行主動控制，對存量同業(yè)投資業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，對合規(guī)性存疑的業(yè)務(wù)一律不予受理，力爭同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比逐年下降。

二是規(guī)避產(chǎn)品層層嵌套，避免業(yè)務(wù)脫實(shí)向虛。該行表示，積極落實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，對產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行層層穿透管理，避免參與產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜、涉嫌資金空轉(zhuǎn)套利的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)加大對標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)信用債的投資，創(chuàng)設(shè)合規(guī)性更高的新產(chǎn)品，如企業(yè)資產(chǎn)支持證券、保險債權(quán)融資計劃等產(chǎn)品，禁止投放涉嫌資金空轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)及產(chǎn)品。

三是加大債券投資力度，優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。對主動投資業(yè)務(wù)的布局進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，重點(diǎn)加大高等級信用債產(chǎn)品投資，積極參與重點(diǎn)支持行業(yè)債券投資業(yè)務(wù)。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝（資料圖）