每經(jīng)記者｜張壽林　    

踏遍青山人未老，風(fēng)景這邊獨好。

改革開放40年，民營企業(yè)一路蓬勃發(fā)展。民營經(jīng)濟從小到大、由弱變強，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。

長期以來，廣大民營企業(yè)家以敢為人先的創(chuàng)新意識、鍥而不舍的奮斗精神，組織帶領(lǐng)千百萬勞動者奮發(fā)努力、艱苦創(chuàng)業(yè)、不斷創(chuàng)新。我國經(jīng)濟發(fā)展能夠創(chuàng)造中國奇跡，民營經(jīng)濟功不可沒。

近來，民營經(jīng)濟發(fā)展面臨一些挑戰(zhàn)。11月1日召開的民營企業(yè)座談會，聽取了10位企業(yè)家代表發(fā)言，同民營企業(yè)家們深入交流，認真分析了當(dāng)前民營經(jīng)濟發(fā)展遇到的困難和問題，為民營經(jīng)濟破解難題開出藥方，明確提出了大力抓好支持民營企業(yè)發(fā)展壯大6個政策舉措的落實，極大鼓舞了民營經(jīng)濟戰(zhàn)勝困難的信心，有力振奮了民營企業(yè)家經(jīng)營發(fā)展的精氣神。會議精神強調(diào)要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資的問題，同時逐步降低融資成本。這體現(xiàn)出黨中央對民營企業(yè)融資問題的高度關(guān)切。做好民營和中小企業(yè)金融服務(wù)，是當(dāng)前和今后一個時期金融系統(tǒng)改進金融服務(wù)、抓好政策傳導(dǎo)的行動指南。

11月6日，中國人民銀行在浙江召開“全國城商行民營和小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流會暨現(xiàn)場推進會”，深入學(xué)習(xí)貫徹民營企業(yè)座談會上的講話精神，交流城市商業(yè)銀行服務(wù)民營和小微企業(yè)經(jīng)驗，研究部署商業(yè)銀行基層支行政策傳導(dǎo)落地工作。北京銀行作為城商行代表受邀參加此次會議交流經(jīng)驗。面對新形勢、新要求，北京銀行進一步提升政治站位，從資源傾斜、機制完善、產(chǎn)品創(chuàng)新等各個方面做好工作，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和多元化的產(chǎn)品，為民營企業(yè)注入更多金融活水。

下一步，北京銀行將堅持支持民營企業(yè)發(fā)展不動搖，堅持服務(wù)小微定位不放松，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)不停步，加大服務(wù)“力度”、延伸服務(wù)“廣度”、拓展服務(wù)“深度”、提升服務(wù)“精度”、增強服務(wù)“厚度”、提升服務(wù)“溫度”，以“升級版”的金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化民營、小微企業(yè)金融服務(wù)供給，與民營企業(yè)相伴共贏成長。

秉真心：第一時間“真金白銀”服務(wù)民營企業(yè)

11月1日召開的民營企業(yè)座談會，重申了“兩個毫不動搖”，強調(diào)我國民營經(jīng)濟只能壯大，不能弱化，不僅不能“離場”，而且要走向更加廣闊的舞臺。

北京銀行有關(guān)負責(zé)人表示，這充分體現(xiàn)了黨中央對民營企業(yè)發(fā)展的重視、關(guān)心和支持，讓民營企業(yè)家吃下了“定心丸”、為民營企業(yè)發(fā)展注入了“強心劑”，也為銀行業(yè)服務(wù)民營企業(yè)統(tǒng)一了思想、注入了信心、增添了動力?？梢哉f，這次座談會是在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、邁向高質(zhì)量發(fā)展階段舉行的一次具有里程碑意義的重要會議，對我國民營經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展必將產(chǎn)生深遠的影響。

金融是經(jīng)濟運行血脈，是資源配置的核心。長期以來，民營企業(yè)發(fā)展面臨的一大難題，就是融資難、融資貴。這一難題，不僅在中國存在，也是世界性的難題。

在我國經(jīng)濟發(fā)展進程中，要不斷為民營經(jīng)濟營造更好發(fā)展環(huán)境，幫助民營經(jīng)濟解決發(fā)展中的困難，支持民營企業(yè)改革發(fā)展，變壓力為動力，讓民營經(jīng)濟創(chuàng)新源泉充分涌流，讓民營經(jīng)濟創(chuàng)造活力充分迸發(fā)。

北京銀行積極響應(yīng)國家號召，第一時間迅速行動。11月1日當(dāng)日，北京銀行召開了“‘守初心、秉真心、用匠心’北京銀行心系民營經(jīng)濟助力企業(yè)發(fā)展座談會”，邀請7家民營企業(yè)代表參加座談并發(fā)言交流。通過深入交流，北京銀行領(lǐng)導(dǎo)班子切實感受到民營企業(yè)發(fā)展的不易，進一步增強了做好民營企業(yè)金融服務(wù)的緊迫感和責(zé)任感。會上，北京銀行有關(guān)負責(zé)人表示，面對新形勢、新要求，該行將以服務(wù)民營企業(yè)、服務(wù)小微企業(yè)為使命，毫不動搖地支持民營、小微企業(yè)繁榮發(fā)展，持續(xù)專注民營、小微企業(yè)金融服務(wù)，以專心專注的“工匠精神”為民營、小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加健康的環(huán)境。

11月20日，北京銀行首次推出與中債增進公司聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的信用風(fēng)險緩釋憑證（下稱“CRMW”），支持國內(nèi)最大的民營出租車運營商之一——北京銀建投資公司成功發(fā)行2018年度第一期短期融資券。由于風(fēng)險對沖手段充足，前期銷售溝通充分，該筆債券得到了市場的追捧，多家機構(gòu)參與了CRMW認購，認購倍數(shù)達3倍，最終創(chuàng)設(shè)費率1.60%。本期債券再創(chuàng)近期同期限同評級民企債券利率新低。這是銀行間市場首單以AA評級民企發(fā)行的CP作為標(biāo)的債券的CRMW。北京銀行也成為首家創(chuàng)設(shè)CRMW的首都金融機構(gòu)，有力提振首都地區(qū)民營企業(yè)發(fā)債信心，為支持民營企業(yè)發(fā)展提供良好的范本。

11月30日，為深入貫徹“兩個毫不動搖”方針，落實北京市“加大金融對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與文化建設(shè)支持”的重要指示精神，推動北京市“全國文化中心”建設(shè)，北京銀行再度發(fā)力文化金融，在北京成立業(yè)內(nèi)首家文化創(chuàng)客中心。通過打造“跨界合作窗口、創(chuàng)業(yè)孵化空間、資源共享引擎、成長共贏舞臺”四位一體服務(wù)平臺，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型文化企業(yè)提供多元化服務(wù)。

12月7日，北京銀行服務(wù)民營經(jīng)濟再出發(fā)，舉辦銀企簽約儀式，會上分別與北京字節(jié)跳動網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、北京千方集團有限公司、北京易捷思達科技發(fā)展有限公司、華視娛樂投資集團股份有限公司、北京藍色光標(biāo)數(shù)據(jù)科技股份有限公司等6家民營企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，以全方位的金融服務(wù)助力民營企業(yè)成長發(fā)展。

守初心：22年來始終用心用情服務(wù)

北京銀行從1996年成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的戰(zhàn)略定位，把服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本、發(fā)展之源。

22年來，北京銀行始終用心、用情服務(wù)好民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展，開創(chuàng)了獨具特色的與民營企業(yè)、小微企業(yè)共贏成長之路。

一是堅持戰(zhàn)略先行，矢志不渝支持民營企業(yè)發(fā)展。北京銀行黨委、董事會、經(jīng)營班子對民企，特別是小微民企金融服務(wù)高度重視，無論經(jīng)濟冷暖，始終堅守定位，積極搭建和完善小微金融服務(wù)生態(tài)鏈條。通過“單設(shè)機構(gòu)”、“單列計劃”、“單獨管理”和“單項考評”，優(yōu)先支持小微、民營企業(yè)信貸投放。

二是服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，打造民企特色服務(wù)路徑。北京銀行始終緊跟國家戰(zhàn)略、首都建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型大方向，優(yōu)先支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等信貸支持薄弱領(lǐng)域民營、小微企業(yè)發(fā)展，打造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色金融品牌。累計為2.3萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超4000億元。經(jīng)過多年努力，北京銀行已經(jīng)成為國內(nèi)推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。支持從初創(chuàng)到行業(yè)龍頭各個階段的文化企業(yè)，在歷屆入圍“首都文化企業(yè)30強、30佳”企業(yè)中，70%以上為北京銀行客戶。截至2018年9月末，北京銀行累計為6000余戶文化企業(yè)提供貸款超過2000億元，自有文化金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來，在北京地區(qū)市場份額始終位居第一位。

三是打造專營模式，搭建民企金融生態(tài)鏈條。創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升民營小微企業(yè)專職專業(yè)化水平。此外，針對小微業(yè)務(wù)實行差異化授權(quán)機制，將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)分層下放，開辟綠色審批通道，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權(quán)，提升金融服務(wù)效能。

四是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足民企多元融資需求。聚焦民營企業(yè)“融資難”、“融資貴”，形成涵蓋創(chuàng)業(yè)、成長、成熟整個生命周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系。同時，加大民企債券承銷、并購貸款支持力度。

五是聚焦首貸客戶，服務(wù)民企創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。成立國內(nèi)首家銀行孵化器中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，通過整合資源，免費機制，構(gòu)建“投貸孵”一體化服務(wù)平臺，積極助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出首貸第一步。

六是優(yōu)化營商環(huán)境，提升民企金融服務(wù)效能。北京銀行高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作，在落實政府及監(jiān)管要求、提升金融服務(wù)、降低融資成本等方面持續(xù)探索。

截至2018年9月末，北京銀行民營企業(yè)公司貸款余額超3000億元，戶數(shù)近13000戶，占公司貸款客戶超80%，今年以來增量超350億元；小微企業(yè)，尤其是單戶授信1000萬以下小微企業(yè)中，民營企業(yè)貸款占比更達90%以上。眾多民營小微企業(yè)從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。

與此同時，北京銀行開創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者30年共贏成長的典范，也相繼支持了像元隆雅圖、佳訊飛鴻、東方國信、天壕節(jié)能等科技、文化、綠色領(lǐng)域龍頭上市民營企業(yè)。在創(chuàng)業(yè)板、中小板上市及“新三板”掛牌的北京企業(yè)中，北京銀行服務(wù)客戶占比分別達89%、84%、55%。

在北京市工商聯(lián)首次發(fā)布的“2018北京民營企業(yè)百強榜單”中，北京銀行服務(wù)客戶超過70家；支持了小米、京東金融、曠視科技、神州專車等獨角獸企業(yè)29家；服務(wù)諸如集創(chuàng)北方、諾思蘭德、合生基因等民營小微企業(yè)客戶超過10萬家，支持并見證了新東方、小米、利亞德、廣聯(lián)達、眉州東坡、德青源、大北農(nóng)、金山云等眾多民營企業(yè)成長為細分領(lǐng)域龍頭企業(yè)乃至全球行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。

特別在債券承銷業(yè)務(wù)中，北京銀行逐年增加民營企業(yè)承銷規(guī)模，2015至2017年，北京銀行承銷民營企業(yè)債務(wù)融資工具分別為85.87億元、68.45億元和61.85億元，分別占到全年承銷規(guī)模的3.92%、3.75%和5.80%；2018年截至目前已承銷62.60億元，占整體規(guī)模的5.50%。北京銀行一直秉持“真誠，所以信賴”的服務(wù)理念，不斷加強對民營企業(yè)債券發(fā)行的支持力度。

用匠心：以“升級版”金融服務(wù)面對新形勢

面對新形勢、新要求，北京銀行將堅持支持民營企業(yè)發(fā)展不動搖，堅持服務(wù)小微定位不放松，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)不停步，以“升級版”的金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化民營、小微企業(yè)金融服務(wù)供給，與民營企業(yè)相伴共贏成長。

12月14日，“2018年首都非公經(jīng)濟金融服務(wù)推進會”在京舉行。會上，北京銀行發(fā)布服務(wù)民營經(jīng)濟行動方案，包括六大服務(wù)理念及十大行動舉措。

其中，六大服務(wù)理念是指：傾斜支持，加大服務(wù)“力度”；創(chuàng)新產(chǎn)品，延伸服務(wù)“廣度”；變革模式，拓展服務(wù)“深度”；科技引領(lǐng)，提升服務(wù)“精度”；協(xié)力共進，增強服務(wù)“厚度”；組合服務(wù)，提升服務(wù)“溫度”。

十大行動舉措包括：一是積極運用人民銀行再貸款、再貼現(xiàn)、MLF等工具，向優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)傾斜專項信貸額度。二是發(fā)行民營企業(yè)支持專項債券，創(chuàng)新推出雙創(chuàng)專項債務(wù)融資工具，借助信用風(fēng)險緩釋工具核心交易商、信用風(fēng)險緩釋憑證創(chuàng)設(shè)機構(gòu)、信用聯(lián)結(jié)票據(jù)創(chuàng)設(shè)機構(gòu)等資質(zhì)，支持民營企業(yè)債券融資。三是靈活運用知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、未來收益權(quán)等抵質(zhì)押方式，降低民營融資門檻；開發(fā)小微商戶、農(nóng)戶線上產(chǎn)品，通過模型審批篩選實現(xiàn)快速審批放款。四是推廣“京信鏈”，為供應(yīng)鏈上的中小民營企業(yè)提供供應(yīng)鏈管理、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、流動性管理等服務(wù)，打造全面共享的產(chǎn)融生態(tài)圈。五是搭建全球支付創(chuàng)新平臺、國際在線對公結(jié)售匯業(yè)務(wù)平臺、國際在線單證業(yè)務(wù)平臺等多種交易平臺，支持民營企業(yè)走出去。六是優(yōu)化流程，加強小微特色支行建設(shè)，完善專營支行、信貸工廠、創(chuàng)客中心等模式，推動“融資+融智”的綜合化、場景式轉(zhuǎn)變。七是創(chuàng)新并推廣場景化移動服務(wù)“京管+”企業(yè)手機銀行，為企業(yè)內(nèi)部及員工提供移動辦公、財務(wù)審批、費用報銷和生活圈服務(wù)，降低企業(yè)運營成本。八是實現(xiàn)線上預(yù)約開戶，提高民企開戶效率；整合支付渠道，解決民營企業(yè)跨行跨地區(qū)收費痛點。九是與政府主管部門、工商聯(lián)等行業(yè)協(xié)會搭建合作平臺，圍繞“百強企業(yè)”等名單客戶開展針對性服務(wù)；參與民營和小微企業(yè)融資信用體系、風(fēng)險分擔(dān)補償機制的搭建和完善，打造民營金融生態(tài)環(huán)境。十是發(fā)揮綜合經(jīng)營優(yōu)勢，為民營企業(yè)提供理財、私人銀行、家族信托等多重金融服務(wù)。

北京是全國科技創(chuàng)新中心、全國文化中心，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新氛圍濃厚、新經(jīng)濟非常發(fā)達，聚集著大量的高精尖小微企業(yè)、民營企業(yè)。未來，北京銀行將充分把握北京地區(qū)民營經(jīng)濟的發(fā)展特征，進一步加強北京地區(qū)的資源傾斜，全力服務(wù)首都民營經(jīng)濟蓬勃發(fā)展、助力民營企業(yè)茁壯成長，積極打造服務(wù)首都民營經(jīng)濟的“首善”銀行。

一是升級科技金融服務(wù)，積極支持科技型小微、民營企業(yè)發(fā)展。作為全國科技創(chuàng)新中心，北京有大量的前沿技術(shù)企業(yè)，這些企業(yè)頂尖人才多、技術(shù)壁壘高、產(chǎn)業(yè)帶動強，但前期投入大、轉(zhuǎn)化周期長，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以滿足其需求。針對這一痛點，今年我們推出了“前沿科技貸”，主動向前一步，向具有原始創(chuàng)新、核心技術(shù)的企業(yè)提供主動授信支持，有效滿足企業(yè)初創(chuàng)期的資金需求。下一步，我們將加大該產(chǎn)品的推廣力度，更好服務(wù)前沿技術(shù)企業(yè)發(fā)展。同時，充分依托北京銀行牽頭成立的“中關(guān)村投貸聯(lián)動共同體”這一平臺，深化與VC、PE等投資機構(gòu)的合作，通過“信貸投入+股權(quán)投資”，有效滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。

二是升級文化金融服務(wù)，積極支持文化創(chuàng)意型小微、民營企業(yè)發(fā)展。一方面，充分發(fā)揮文創(chuàng)金融事業(yè)總部作用，在總結(jié)雍和、大望路等文創(chuàng)專營支行建設(shè)經(jīng)驗基礎(chǔ)上，做好北京地區(qū)文創(chuàng)專營機構(gòu)的升級工作，同時借鑒中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心模式，打造針對初創(chuàng)型文化創(chuàng)意企業(yè)的“文化創(chuàng)客中心”，培育更多文創(chuàng)小微、民營企業(yè)成長；另一方面，積極用好IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務(wù)方案、網(wǎng)絡(luò)電影供應(yīng)鏈融資方案、“文創(chuàng)普惠貸”等特色服務(wù)方案和產(chǎn)品，有效滿足不同成長階段、不同行業(yè)、不同類型企業(yè)的金融需求。

三是大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)，滿足小微、民營企業(yè)線上融資需求。堅持“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的有機結(jié)合，深化與金融科技公司、電商平臺、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、稅務(wù)、工商、海關(guān)等的多方合作，積極研發(fā)智能化、場景化的線上融資產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)融資需求“7×24小時”的快速、敏捷響應(yīng)。

四是貫徹互為客戶理念，實現(xiàn)與小微、民營企業(yè)相伴成長。北京銀行將貫徹與企業(yè)“互為客戶”的理念，給小微、民營企業(yè)貸款的同時，在同等條件下，優(yōu)先考慮購買這些企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)，既幫助企業(yè)“翻過融資的高山”，更為企業(yè)“消融市場的冰山”貢獻一份力量。

五是積極服務(wù)城市副中心建設(shè)和區(qū)域內(nèi)的小微、民營企業(yè)發(fā)展。當(dāng)前，北京市級機關(guān)的搬遷工作正在進行。北京銀行將充分依托城市副中心分行，一方面全力保障市級機關(guān)搬遷工作有序、平穩(wěn)進行；另一方面，做好城市副中心范圍內(nèi)小微、民營企業(yè)的服務(wù)工作，讓城市副中心成為一個宜居宜業(yè)、充滿活力的歷史典范。